{"id":20692,"date":"2015-10-19T06:00:17","date_gmt":"2015-10-19T04:00:17","guid":{"rendered":"http:\/\/asufin.com\/?p=20692"},"modified":"2020-02-25T11:32:26","modified_gmt":"2020-02-25T10:32:26","slug":"prestamistas-un-peligro-para-los-consumidores-en-tiempos-de-crisis","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/prestamistas-un-peligro-para-los-consumidores-en-tiempos-de-crisis\/","title":{"rendered":"PRESTAMISTAS: otro peligro para los consumidores en tiempos de crisis"},"content":{"rendered":"<ul>\n<li>\n<h4>Perder la vivienda por un pr\u00e9stamo de 10.000 euros<\/h4>\n<\/li>\n<li>\n<h4>Los pr\u00e9stamos entre particulares en Espa\u00f1a son el para\u00edso del estafador ante la inactividad generalizada<\/h4>\n<\/li>\n<li>\n<h4>Al que da como si fuera un conocido un cr\u00e9dito hipotecario no se le exigen garant\u00edas para proteger al consumidor<\/h4>\n<\/li>\n<li>\n<h4>Varios blogs est\u00e1n <strong>dedicados a esta dram\u00e1tica realidad poco conocida &#8211; <a href=\"http:\/\/estafasdeprestamistas.blogspot.com.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">http:\/\/estafasdeprestamistas.blogspot.com.es\/<\/a><br \/>\n<a href=\"http:\/\/stop-estafadores.blogspot.com.es\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">http:\/\/stop-estafadores.blogspot.com.es\/<\/a><\/strong><\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Reproducimos aqu\u00ed un art\u00edculo de la periodista <a href=\"http:\/\/economia.elpais.com\/economia\/2013\/06\/26\/vivienda\/1372270163_960919.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">INMACULADA DE LA VEGA<\/a> para prevenir a todos aquellos que necesiten dinero: ojo, los prestamistas pueden quedarse con tu casa por muy poco dinero! <\/strong><\/p>\n<p>\u0093<em>No puedo entender que a los juzgados lleguen miles de casos, que siempre sean los mismos los que enga\u00f1an y que nadie se de cuenta, ni haga nada\u0085<\/em>\u0094, comenta Antonio Garrido, protagonista de una historia que se repite una y otra vez. Con los reveses de la crisis, abrumado por las deudas y sin ver ninguna salida, en la propia entidad financiera en la que le negaban un nuevo cr\u00e9dito, le hablaron de las empresas de \u0093capital privado\u0094 que pod\u00edan prestarle dinero.<\/p>\n<p>En Internet se top\u00f3 con una empresa de dinero r\u00e1pido. Llam\u00f3 y las respuestas tranquiliz\u00e1ndole se sucedieron. \u0093<em>Nos dijeron que nos dar\u00edan un pr\u00e9stamo para pagar nuestras deudas que podr\u00e1n devolver gracias a que ellos s\u00ed nos iban a conseguir una hipoteca bancaria en una entidad de primer orden<\/em>\u0094. Todo estaba resuelto pero\u0085 necesitan las escrituras de un inmueble. \u0093Con todo el dolor de mi alma, recurr\u00ed a la casa de mis padres que viven en los Pirineos porque no ten\u00eda otra\u0094. Lleg\u00f3 el d\u00eda de la firma en una notaria de L\u00e9rida. Seis personas le atendieron y convencieron. \u0093Me dieron 24.000 euros para pagar mis deudas, a devolver en seis meses\u0094.<\/p>\n<p>Como en todos los casos, un buen pellizco era para los mediadores. Y, como siempre, el tel\u00e9fono dej\u00f3 de sonar. El tiempo pas\u00f3 y la deuda era inasumible. Gracias a que un abogado conocido interpuso una querella se paraliz\u00f3 el posible embargo. Hace cinco a\u00f1os que vive temiendo que su madre acabe en la calle y sin un euro en el bolsillo. Javier Camprub\u00ed es el nombre del prestamista pero la empresa cambi\u00f3 de nombre y domicilio y el notario, de sede.<\/p>\n<p>En el caso de Ernesto Soriano, que vive con su abuela, tuvo la suerte de que el Instituto de la Vivienda de Madrid (Ivima) le adjudicara en 2007 un piso con un precio un 40% menor que el de mercado. Una alegr\u00eda. Para pagar los 19.000 euros de entrada pidieron una hipoteca al Santander, denegada tanto a la abuela de 72 a\u00f1os como al nieto, de 22. Al ir a la compra, esta vio un anuncio de Punto Financiero. Le cobraban 4.000 euros de honorarios pero le dar\u00edan ese importe a pagar en peque\u00f1as cuotas. Eso s\u00ed, les pidieron las escrituras del piso.<\/p>\n<p>Ante el notario recibieron un sobre con los 19.000 euros. Tambi\u00e9n estaba presente el prestamista C\u00e9sar Ib\u00e1\u00f1ez. Pero firmaron haber recibido 37.000 euros y, adem\u00e1s, con un recargo del 30% de intereses por cada d\u00eda de retraso en el pago. Cuando quisieron darse cuenta, la situaci\u00f3n pas\u00f3 a ser angustiosa. \u0093Un d\u00eda lleg\u00f3 la empleada de Punto Financiero con un empleado de Bancaja para que firmase un cr\u00e9dito de 85.000 euros porque si no nos quitaban la casa. Me compromet\u00ed a pagar 450 euros al mes hasta 2038. En el a\u00f1o 2011 me qued\u00e9 sin trabajo y no pod\u00eda pagar esa cantidad. Otra vez le iban a quitar la casa a mi abuela y tuve que refinanciarlo con Bankia (que absorbi\u00f3 Bancaja). Hasta 2060 tengo que estar pagando 261 euros al mes cuando ya llevo devueltos m\u00e1s de 40.000 euros. Recib\u00ed 19.000 pero estoy pagando un cr\u00e9dito de 85.000 euros que no he visto en mi vida. Pagar esa cuota supone que no puedo tener hijos porque no podr\u00eda mantenerlos\u0094.<\/p>\n<p>De momento, ninguno de los dos pierde la vivienda. Otros muchos s\u00ed y en alg\u00fan por un pr\u00e9stamo de solo 10.000 euros. En Espa\u00f1a, el de determinados prestamistas es un enriquecimiento r\u00e1pido, a la vista de todos y con toda impunidad. Se puede ver en los medios de comunicaci\u00f3n y lo vive a diario el abogado del bufete Alberche, Carlos J. Gal\u00e1n, que colabora entre otras con la asociaci\u00f3n Stop Estafadores que preside Juan Puche. Tenazmente, desde su blog en Internet, Puche denuncia a un prestamista muy conocido, Antnio Arroyo Arroyo, que acumula inmueble tras inmueble a cambio de prestar peque\u00f1as cantidades con garant\u00eda hipotecaria.<\/p>\n<p>En el despacho de los mismos notarios van una tras otra v\u00edctimas que est\u00e1n en un grave estado de necesidad. Firman pr\u00e9stamos por una cantidad mayor de la que reciben, con intereses desorbitados y plazos cortos para garantizar que no los puedan devolver, con lo cual el prestamista se queda con el piso que han tasado para subasta a precio de saldo.<\/p>\n<p>La firma ante notario hace que no sospechen nada y que crean, por el contrario, que lo prometido verbalmente es lo que figura en los numerosos folios, de dif\u00edcil comprensi\u00f3n, que firman sin consultar con nadie, siempre urgidos con diferentes excusas.<\/p>\n<p>\u00bfPor qu\u00e9 si son tramas organizadas no prosperan las denuncias en la v\u00eda penal? \u0093Es muy dif\u00edcil probar los hechos cuando se enfrenta la denuncia de la v\u00edctima a la fe p\u00fablica notarial\u0094, explica Gal\u00e1n.<\/p>\n<p>El abogado del bufete Alberche anota que, en la v\u00eda civil, han conseguido avances. Gracias a la las modificaciones del proceso hipotecario espa\u00f1ol impuestas por la Uni\u00f3n Europea, en los juzgados se suelen declarar nulos los intereses de demora, al considerarlos cl\u00e1usula abusiva, y se han archivado y paralizado ejecuciones hipotecarias porque la valoraci\u00f3n de los inmuebles a efecto de subasta se fija sin criterio t\u00e9cnico y a un valor muy bajo para poder qued\u00e1rsela. Pero son los menos.<\/p>\n<p>El registrador Rafael Arn\u00e1iz explica que si se presta con usura, una o cien veces, se podr\u00e1 declarar nulo el pr\u00e9stamo pero el prestamista solo habr\u00e1 incurrido en responsabilidad civil, no penal. Basta con que devuelva lo prestado m\u00e1s intereses. Distinto es si se lograse demostrar que el prestamista no entreg\u00f3 la cantidad que consta en la escritura, sino inferior o si ha habido falsedad de documento p\u00fablico. \u0093Es una actividad segura desde el punto de vista penal porque no se interponen apenas querellas criminales\u0094, indica Arn\u00e1iz.<\/p>\n<p>Y todo por un inmenso agujero que se dej\u00f3 el legislador en la ley 2 de 2009 dise\u00f1ada, tal como explica el registrador, para proteger a consumidores de pr\u00e9stamos concedidos por prestamistas que no fueran bancos. La norma establece requisitos de transparencia an\u00e1logos a los que requiere a los bancos para quien conceda con car\u00e1cter profesional un pr\u00e9stamo: inscribirse en un registro de Consumo, constituir fianza o aval, dar informaci\u00f3n previa y oferta vinculante, informar sobre las clausulas suelo, los tipos de inter\u00e9s y dem\u00e1s. Y el notario y el registrador tienen que comprobar que todas esas garant\u00edas se han cumplido.<\/p>\n<p>Pero el agujero al que alude Arnaiz permite colarse a prestamistas que esconden su condici\u00f3n de tales y disfrazan sus pr\u00e9stamos como si fueran concedidos y solicitados entre dos particulares porque en ese caso no tienen que cumplir ning\u00fan requisito. Propone modificar la ley 2\/2009 para cerrar los agujeros existentes. \u0093Se aplica a entidades que se anuncian como prestamistas, por ejemplo Cofidis, pero resulta f\u00e1cil eludir su aplicaci\u00f3n para muchos prestamistas particulares, a los cuales podr\u00eda sujetarse a mayor control si reforzar\u00e1n las exigencias de transparencia previa y endurecieran las consecuencias civiles y penales cuando hay usura o estafa, al igual que ha ocurrido con las infracciones de tr\u00e1fico\u0094<em>,<\/em> explica el registrador.<\/p>\n<p>De momento, en el Ministerio de Justicia, la Direcci\u00f3n General del Registro y de los Notariados trabaja en un real decreto para que en las notar\u00edas haya mayores garant\u00edas de que quien firme una hipoteca sea consciente de los riesgos que conlleva tal firma pero no aclaran si tendr\u00e1n en cuenta este submundo del prestamista con garant\u00eda hipotecaria.<\/p>\n<p>El Abogado Carlos Gal\u00e1n explica que \u0093El <em>shadowbanking<\/em>, el sistema parabancario, supone entre el 25% y el 30% del sistema financiero total. En nuestro pa\u00eds, los expertos lo estimaban en un 17% en 2013. Permite atender, a veces, algunas necesidades de financiaci\u00f3n de forma eficiente pero, al eludir en buena medida las normas y los controles del sistema bancario tradicional, es arriesgado\u0094. Recuerda que ya en 2006 el Defensor del Pueblo \u0093ped\u00eda la regulaci\u00f3n del sector ante el auge de la \u0093reunificaci\u00f3n de deudas, un campo abonado para los abusos\u0094.<\/p>\n<p>La ley 2\/2009 se incumple de forma reiterada pero es muy llamativo que, en lugar de someter los pr\u00e9stamos con garant\u00eda hipotecaria al control del Banco de Espa\u00f1a o alg\u00fan otro supervisor, se atribuyera su control a los departamentos de Consumo de las Comunidades Aut\u00f3nomas, sin especializaci\u00f3n ni medios. Un gran favor a los estafadores. \u0093No hay vigilancia ni inspecciones de oficio como se puede comprobar en las ofertas en Internet de dinero r\u00e1pido, urgente, f\u00e1cil, que rara vez identifican la entidad que presta el servicio, ni informa de la existencia de folleto obligatorio de tarifas, ni de la obligatoriedad de una oferta vinculante, ni hace referencia al arbitraje\u0094, lamenta Gal\u00e1n.<\/p>\n<p>NI el legislador ni la justicia sirven a estos ciudadanos.<\/p>\n<p>\u00bfD\u00d3NDE EST\u00c1N LAS COMUNIDADES AUT\u00d3NOMAS?<\/p>\n<p>\u0093La pr\u00e1ctica diaria pone de manifiesto a notarios y registradores que la falta de plena aplicaci\u00f3n de la ley 2\/2009 facilita la aparici\u00f3n de estafas (pr\u00e9stamos o cr\u00e9ditos en los que se entrega una cantidad inferior a la que el deudor se compromete a devolver), o de contratos prohibidos por la ley (pactos comisorios que ante el incumplimiento del deudor permiten al prestamista quedarse directamente con el inmueble), disfrazados de contratos de opci\u00f3n de compra a favor de este\u0094, explica el registrador de la Propiedad, Rafael Arn\u00e1iz,.<\/p>\n<p>\u0093En la pr\u00e1ctica, llegan al Registro escrituras con una simple manifestaci\u00f3n del prestamista diciendo que no se dedica a prestar dinero pero cuando investigo en todos los Registros de Espa\u00f1a descubro que tiene inscritos a su favor m\u00e1s pr\u00e9stamos hipotecarios. Considero que se dedica con car\u00e1cter profesional y deniego su inscripci\u00f3n, por no cumplir los requisitos de transparencia y protecci\u00f3n del consumidor que establece la ley. En algunos casos, cuando esa sociedad prestamista ha detectado que le han descubierto o se inscriben en el registro o bien empieza a dar los pr\u00e9stamos un testaferro, que puede ser la secretaria o la cu\u00f1ada pero quien gestiona la escritura es la misma sociedad prestamista o intermediaria\u0094, explica el registrador.<\/p>\n<p>En Consumo, -donde residen dentro del Ministerio de Sanidad las competencias para controlar ese tipo de pr\u00e9stamos-, confirman que ninguna Comunidad Aut\u00f3noma ha creado el registro de prestamistas obligatorio por ley para informar al registro estatal. Se tardaron dos a\u00f1os en aprobar la creaci\u00f3n del estatal que deb\u00eda ser accesible a trav\u00e9s de Internet pero no est\u00e1 en Internet \u0093por problemas t\u00e9cnicos que podr\u00edan resolverse en dos o tres meses\u0085\u0094<\/p>\n<p>La creaci\u00f3n del registro estatal ten\u00eda como objetivo la transparencia pero Gal\u00e1n asegura que el \u0093inscrito en el registro<em>\u0094 <\/em>se ha convertido en un sello de calidad para los aprovechados a los que da apariencia de seriedad y de sometimiento a la ley. \u0093Baste recordar que el inscrito con el n\u00famero uno est\u00e1 quien m\u00e1s imputaciones judiciales acumula por presuntas estafas\u0094, explica el abogado de Alberche.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Perder la vivienda por un pr\u00e9stamo de 10.000 euros Los pr\u00e9stamos entre particulares en Espa\u00f1a son el para\u00edso del estafador ante la inactividad generalizada Al que da como si fuera un conocido un cr\u00e9dito hipotecario no se le exigen garant\u00edas para proteger al consumidor Varios blogs est\u00e1n dedicados a esta dram\u00e1tica realidad poco conocida &#8211; [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":20697,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[3333,76],"tags":[1899,2301,2302,2303],"class_list":["post-20692","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-educacion-financiera","category-hipoteca","tag-estafa","tag-fraude","tag-peligro","tag-prestamista"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2015\/10\/preocupacion_prestamo.jpg?fit=1200%2C842&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-5nK","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20692","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=20692"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/20692\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/20697"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=20692"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=20692"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=20692"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}