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\nAl responder a un patr\u00f3n claro de repetici\u00f3n (y de forma deliberada), ASUFIN est\u00e1 promoviendo la uni\u00f3n entre las principales asociaciones de cada pa\u00eds para formar una organizaci\u00f3n a nivel europeo. La finalidad es luchar desde el \u00e1mbito nacional as\u00ed como europeo y comunitario y erradicar este t\u00f3xico producto.<\/p>\n
ASUFIN junto a PROFUTURIS<\/a>, PARAKLETOS<\/a> y TUCONFIN<\/a><\/strong> estar\u00e1n en Bruselas el pr\u00f3ximo 7 de junio para explicar este problema\u00a0que ha sido sistem\u00e1tico en Europa. Las diferentes asociaciones europeas van a unirse para defender a los afectados por las hipotecas multidivisa con un enfoque europeo.<\/p>\n En este art\u00edculo explicamos la situaci\u00f3n en los pa\u00edses m\u00e1s afectados por este tipo de hipotecas conocidas como FX Loans (Foreign Exchaged Loans).<\/p>\n Austria es uno lo pa\u00edses europeos con m\u00e1s afectados por hipotecas en francos suizos, se calcula que m\u00e1s de 150.000 hogares. El\u00a0volumen de pr\u00e9stamos colocados por las entidades financieras es tit\u00e1nico. Los pr\u00e9stamos fueron suscritos esperando recibir el beneficio que supon\u00edan las bajas tasas de inter\u00e9s. Despu\u00e9s de la repentina bajada del franco suizo, la deuda ha incrementado m\u00e1s de un 20%.<\/p>\n De acuerdo con los informes de la prensa austriaca, los hogares que se ven m\u00e1s afectados fueron aquellos que adquirieron sus pr\u00e9stamos a finales de los 90, con un tipo de cambio de 1,45 francos por euro. El problema reside en que, seg\u00fan el banco, la devoluci\u00f3n del dinero deb\u00eda acontecer\u00a0antes del 2017-2018. El sistema utilizado por el banco austriaco, tras la oleada de protestas de la ciudadan\u00eda, fue el siguiente:\u00a0El cliente se ve obligado a devolver “solamente” los intereses mensuales. Esto proporciona cierta cantidad de dinero para la creaci\u00f3n de un fondo de inversi\u00f3n. La liquidaci\u00f3n del importe del pr\u00e9stamo ser\u00e1 en francos suizos, o la moneda con la que se haya adquirido.<\/p>\n El hecho de que todo lo relacionado con hipotecas multidivisa en Hungr\u00eda sea una cuesti\u00f3n pol\u00edtica nos indica la gravedad del asunto en este pa\u00eds. En Hungr\u00eda, los pr\u00e9stamos en francos suizos han sido un tema de gran transcendencia pol\u00edtica bajo el gobierno de Viktor Orb\u00e1n. El pol\u00edtico conservador se ha enfrentado abiertamente a los bancos principales, especialmente aquellos que no eran nacionales. Estos pr\u00e9stamos, otorgados principalmente por los bancos que no eran locales, fueron convertidos en distintas etapas de francos a florines (la moneda nacional h\u00fangara).<\/p>\n De esta manera, las autoridades h\u00fangaras transformaron casi medio mill\u00f3n de hipotecas en florines. El resultado fue que las instituciones financieras tuvieron grandes p\u00e9rdidas. Hoy en d\u00eda en Hungr\u00eda los pr\u00e9stamos en francos suizos han quedado limitados a los cr\u00e9ditos personales. De esta manera el Gobierno ha querido ayudar a los afectados y no a los bancos.<\/p>\n A\u00fan quedan vivos 377.000 de estos pr\u00e9stamos (cr\u00e9ditos personales). La mayor\u00eda de ellos fueron utilizados para la compra de autom\u00f3viles, electrodom\u00e9sticos y otros bienes de consumo, con un volumen de 2.000 millones de euros. Pero incluso en estos casos particulares, la depreciaci\u00f3n del flor\u00edn frente al franco afecta en gran medida a los clientes, y por tanto ni con el gobierno supuestamente posicionado a su lado terminan de encontrar una soluci\u00f3n verdaderamente exenta de problemas y p\u00e9rdidas.<\/p>\n En el 2013 se contabilizaron 562,487 hipotecas en francos suizos en Polonia. Esta cifra\u00a0representa casi un tercio de todos los pr\u00e9stamos hipotecarios del pa\u00eds. En s\u00f3lo una noche, un gran n\u00famero de hogares vieron un gran incremento de su deuda. Entre 2004 y 2010, los ciudadanos polacos firmaron pr\u00e9stamos en francos suizos, porque “era lo que se recomendaba constantemente en los bancos. Nadie habr\u00eda pensado que \u00e9sta recomendaci\u00f3n, por parte de profesionales, tendr\u00eda un resultado tan nocivo<\/em>“.<\/p>\n En Hungr\u00eda ha habido verdadera presi\u00f3n por parte de los bancos para lograr hacerles firmar este tipo de pr\u00e9stamos. Mediante la comparaci\u00f3n de los tipos de inter\u00e9s se puede apreciar esta situaci\u00f3n nacional: el tipo de inter\u00e9s era del 4,65%, si el pr\u00e9stamo se pagaba en francos suizos mientras que en moneda nacional de Polonia pod\u00eda alcanzar entre el 10 – 12%.<\/p>\n Por esta raz\u00f3n, el Gobierno polaco ha declarado que est\u00e1 dispuesto a comprometerse con la b\u00fasqueda de nuevas medidas que podr\u00edan aliviar la situaci\u00f3n actual de las hipotecas. El Gobierno, la Comisi\u00f3n de Control Financiero, la Autoridad para la Protecci\u00f3n de la Competencia y consumidores as\u00ed como sorprendentemente los propios bancos han indicado que van a intentar rescatar al hipotecado afectado por este tipo de hipoteca. Los bancos han tenido que reducir la comercializaci\u00f3n de estas hipotecas, b\u00e1sicamente reconociendo la toxicidad y anomal\u00eda propia del producto creado y colocado por ellos. A su vez, tambi\u00e9n se han visto obligados a tomar en cuenta el libor negativo, por lo que las tasas de inter\u00e9s de los clientes deben disminuir.<\/p>\n El volumen total de pr\u00e9stamos en francos suizos en Croacia equivale a un total de casi 3.160 millones de euros. Esta deuda afecta aproximadamente a 60.000 hogares croatas. Las decisiones tomadas por el Gobierno de Croacia a favor de sus ciudadanos han sido muy impopulares, tanto as\u00ed que incluso el BCE les ha criticado con dureza. La “retroactividad” decidida por el Gobierno est\u00e1 en contra de las directivas europeas, seg\u00fan el BCE.<\/p>\n Para poder ayudar a los afectados la\u00a0estrategia escogida por el Gobierno se espera que tendr\u00e1 como consecuencia que los bancos asuman una p\u00e9rdida de aproximadamente 6 mil millones de kunas ($ 892 millones). Algunas p\u00e9rdidas ser\u00edan deducibles de impuestos. Los bancos m\u00e1s afectados por esta decisi\u00f3n ser\u00e1n: Erste Group Bank AG, UniCredit SpA, OAO Sberbank, Raiffeisen Bank International AG y Hypo Group Alpe Adria A.<\/p>\n Mientras tanto, en Rumania hay 200.000 personas todav\u00eda est\u00e1n a d\u00eda de hoy con pr\u00e9stamos en francos suizos. El volumen en circulaci\u00f3n de retorno en el pa\u00eds balc\u00e1nico, el m\u00e1s pobre de la Uni\u00f3n Europea, es de 3.000 millones de euros.<\/p>\n Seg\u00fan el Fondo Adevarul, los afectados est\u00e1n empezando a organizarse, y se est\u00e1n convirtiendo en un movimiento consolidado y fuerte. Tienen asociaciones como Parakletos, y han creado una p\u00e1gina llamada “Grupo de Clientes en deuda en francos suizos”, donde m\u00e1s de 23.000 personas est\u00e1n luchando y exigiendo un cambio en la legislaci\u00f3n nacional y la apertura de la negociaci\u00f3n con los bancos activamente. Recientemente se ha aprobado una ley de daci\u00f3n en pago para ayudar a las familias que no pueden asumir m\u00e1s el pago de la hipoteca.<\/p>\n El problema con los pr\u00e9stamos de hipotecas multidivisa en Italia se debe a Barclays (banco brit\u00e1nico). Los bancos nacionales no permitieron que las familias o ciudadanos con menos recursos tuviesen acceso a las hipotecas (de caracter\u00edstica com\u00fan) por considerar que no eran solventes. Barclays les ofreci\u00f3 esta posibilidad, colocando las hipotecas multidivisa en francos suizos que, con un tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo, les hiciera asumible la cuota. Se estima que m\u00e1s de 5.000 familias, pr\u00e1cticamente todas de escasos recursos tienen a\u00fan a d\u00eda de hoy deudas con Barclays, por culpa de este producto. La diferencia entre Italia y algunos de los pa\u00edses europeos mencionados en este art\u00edculo, es que en Italia apenas ha habido concienciaci\u00f3n de la situaci\u00f3n con los bancos y sus productos por parte de los medios y la pol\u00edtica.<\/p>\n \u00daltimamente los tribunales griegos han favorecido la idea de que los t\u00e9rminos de los contratos de la hipoteca multidivisa no han sido correctamente comercializados. Seg\u00fan el diario Informe Cyprys<\/a>,\u00a0agracias\u00a0a un caso ganado recientemente en el\u00a0Tribunal de Primera Instancia de Atenas, se puede aplicar dicha victoria por parte de un damnificado a un gran n\u00famero de griego y chipriota prestatarios que contrajeron en pr\u00e9stamos en moneda extranjera.<\/p>\n Los tribunales griegos los \u00faltimos 2 a\u00f1os han reconocido que el clausulado del contrato de hipotecas multidivisa, en realidad acabar\u00eda haciendo al\u00a0cliente sufrir cualquier fluctuaci\u00f3n de la moneda de euro a franco suizo. El razonamiento detr\u00e1s de esto se basa principalmente en el proyecto de ley 2251\/1994 griega de la ley del consumidor art\u00edculo 2, que se ocupa de los derechos del consumidor en el momento de la negociaci\u00f3n con el banco. De hecho, la ley espec\u00edfica que forma parte de la normativa europea 93\/13 emitida en el 5.4.1993 y en particular el art\u00edculo 3, que establece que “El clausulado del contrato estaba predispuesto y no formaba parte de las negociaciones entre las partes por lo que debe ser anulado cuando crea graves desequilibrios entre los derechos y obligaciones de las partes”. Recientemente se ha ganado una demanda colectiva contra Eurobank<\/a>.<\/p>\n En Espa\u00f1a se calcula que unas 70.000 familias contrataron hipotecas en divisas en los a\u00f1os 2006-2008, sin embargo, no hay datos oficiales. Al contrario que en el resto de Europa, las hipotecas pod\u00edan ser indexadas en varias divisas. As\u00ed, aunque la mayor\u00eda est\u00e1n en Francos Suizos, muchos est\u00e1n en Yenes Japoneses e incluso en Libras Esterlinas.<\/p>\n En los \u00faltimos a\u00f1os, la jurisprudencia en Espa\u00f1a est\u00e1 siendo favorable a los consumidores, sobre todo despu\u00e9s de la sentencia del TJUE de 30.4.14 (Asunto c-26\/13)<\/a> y, posteriormente, con la pionera sentencia del Tribunal Supremo espa\u00f1ol de 30.6.2015<\/a> que considera que estamos ante una hipoteca m\u00e1s un derivado financiero y, por tanto, se aplica MiFID (LMV). Posteriormente, la sentencia del TJUE de 3.12.15 (Asunto C 312-14)<\/a> considera que no estamos ante un producto de inversi\u00f3n, sin embargo, los tribunales espa\u00f1oles siguen favoreciendo a los afectados al considerar que el clausulado no supera el control de transparencia.<\/p>\n En Espa\u00f1a ASUFIN es la asociaci\u00f3n de consumidores l\u00edder en la defensa de los afectados por hipoteca multidivisa y est\u00e1 trabajando para conseguir su ilegalidad en Europa.<\/p>\n Para estos dos pa\u00edses, se ha creado una \u00fanica secci\u00f3n, ya que son aliados cuando se trata de hablar de hipotecas multidivisa. Ambos han rechazado las decisiones tomadas por el resto de pa\u00edses europeos, especialmente Hungr\u00eda y Polonia, que son los que m\u00e1s han defendido los intereses de los ciudadanos por encima de los bancos europeos y sus normativas. Ambos han intervenido en las cuestiones prejudiciales presentadas ante el Tribunal de Justicia de la Uni\u00f3n Europea para defender los negocios\u00a0de la su banca nacional.<\/p>\n La mayor parte de las hipotecas multidivisa que se colocaron en los pa\u00edses de Europa del Este y del Sur fueron bancos brit\u00e1nicos, alemanes y austriacos. Una de cada tres familias ha firmado este tipo de hipotecas en las zonas m\u00e1s afectadas de Europa. Esto ha generado una cantidad extremadamente elevada de dinero para los bancos alemanes y brit\u00e1nicos. Las pol\u00edticas nacionales, como la tomada por el Gobierno croata, afecta a sus bancos nacionales y por lo tanto los debilita a ellos tambi\u00e9n. Por ello, ambas naciones est\u00e1n utilizando todos los instrumentos jur\u00eddicos a su alcance para evitarlo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" [column size=one_half position=first ] \u00bb Pr\u00e1cticamente todos los pa\u00edses de Uni\u00f3n Europea tienen miles de afectados por las Hipotecas Multidivisa (conocidas en el resto de Europa como FX LOANS) [\/column] [column size=one_half position=last ] \u00bb Espa\u00f1a, Croacia y Hungr\u00eda seguramente sean los pa\u00edses que mejores resultados est\u00e1n obteniendo en los juzgados [\/column] Al responder a […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":23279,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[1975,1137],"tags":[2585,2336,2554,2586,2203,2244,2587,2582,1152,2270,2245,893],"class_list":["post-23152","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-europa","category-hipoteca-multidivisa","tag-alemania","tag-austria","tag-bruselas","tag-espana","tag-europa","tag-fx-loans","tag-gran-bretana","tag-grecia","tag-hipotecas-multidivisa","tag-polonia","tag-rumania","tag-union-europea"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2016\/06\/bce_xs.jpg?fit=1200%2C811&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-61q","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23152","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=23152"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23152\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":89381,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/23152\/revisions\/89381"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/23279"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=23152"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=23152"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=23152"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}AUSTRIA<\/h3>\n
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