{"id":27192,"date":"2017-01-19T23:00:29","date_gmt":"2017-01-19T22:00:29","guid":{"rendered":"https:\/\/asufin.com\/?p=27192"},"modified":"2017-10-30T08:57:48","modified_gmt":"2017-10-30T08:57:48","slug":"hipoteca-multidivisa-gaj-organiza-debate-icab","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/hipoteca-multidivisa-gaj-organiza-debate-icab\/","title":{"rendered":"Hipoteca Multidivisa: el GAJ organiza debate en el ICAB"},"content":{"rendered":"

\u00bb Patricia Su\u00e1rez, presidenta de Asufin, abri\u00f3 el debate presentando la Hipoteca Multidivisa a decenas de profesionales del derecho e interesados en este tema tan actual<\/h4>\n

\u00bb La abogada Vanesa Fern\u00e1ndez Escudero dedic\u00f3 su ponencia a explicar como se est\u00e1 llevando a cabo la defensa del consumidor en tribunales<\/h4>\n

\u00bb Ignasi Fern\u00e1ndez de Senespleda<\/strong>, abogado de servicios jur\u00eddicos de entidad financiera, dedic\u00f3 su charla a exponer los argumentos de las entidades financieras<\/h4>\n

\u00bb El magistrado en excedencia, Juan Manuel de Castro, hizo un repaso de la jurisprudencia<\/h4>\n

\u00a0 El Grupo de la Abogac\u00eda Joven de Barcelona (GAJ<\/a>) organiz\u00f3 un debate sobre la problem\u00e1tica de la Hipoteca Multidivisa en el ICAB el pasado 18 de enero de 2017. A la charla, moderada por Oriol Espar, abogado y vocal del GAJ Barcelona, acudieron m\u00e1s de 100 asistentes.<\/p>\n

Argumentos a favor del consumidor<\/h4>\n

La mesa redonda comenz\u00f3 con Patricia Su\u00e1rez<\/strong>, quien, desde el \u00e1mbito asociativo explic\u00f3 lo que ha supuesto la comercializaci\u00f3n de la Multidivisa para el consumidor. La presidenta de Asufin introdujo este producto desde su m\u00e1s primigenio origen en Australia<\/a> y como se fue comercializando en distintos pa\u00edses con id\u00e9nticos y perniciosos resultados. Seguidamente repas\u00f3 la situaci\u00f3n judicial de pa\u00edses como Grecia, donde recientemente se ha ganado una demanda colectiva<\/a> contra este producto. La evoluci\u00f3n en Espa\u00f1a ha sido igual de da\u00f1ina para los afectados como en el resto de Europa. Desde finales del a\u00f1o 2008 los hipotecados en divisas han sufrido las consecuencias de la volatilidad de las monedas.\u00a0 Los bancos pose\u00edan mecanismos de previsi\u00f3n que calculaban estas tendencias y pod\u00edan haber proporcionado simulaciones a sus clientes que les hubieran permitido comprender el riesgo del producto. Por su parte, el Banco de Espa\u00f1a reconoce la Multidivisa como un producto complejo, pero a\u00f1ade que no tiene la potestad para anular dicha cl\u00e1usula por lo que no queda m\u00e1s remedio que acudir a los tribunales. Su\u00e1rez ha concluido con la importancia de seguir publicando sentencias y ha hecho hincapi\u00e9 “en que casi 8 de cada 10 caso los jueces nos dan la raz\u00f3n”.<\/em><\/p>\n

La voz de una abogada defensora de los consumidores<\/h4>\n

Vanesa Fern\u00e1ndez Escudero<\/strong>, abogada colaboradora de la Asufin, continu\u00f3 en esta linea explicando las principales cuestiones jur\u00eddicas a tener en cuenta en la defensa del consumidor. En cuanto a las acciones para eliminar la Multidivisa de un contrato de pr\u00e9stamo hipotecario podemos distinguir 2 fundamentales. Por un lado, la acci\u00f3n de nulidad parcial y la resoluci\u00f3n parcial por incumplimiento con resarcimiento de da\u00f1os y perjuicios. En este sentido, los jueces est\u00e1n estimando la acumulaci\u00f3n de acciones, la nulidad por falta de transparencia con reclamaci\u00f3n de cantidad y subsidiariamente el resto de acciones. La fundamentaci\u00f3n jur\u00eddica es que la cl\u00e1usula multidivisa no supera el doble control de transparencia. En contraste con la Cl\u00e1usula Suelo, la Multidivisa es una cl\u00e1usula que con una simple lectura se puede apreciar que no ha sido redactada de una manera sencilla; ocupando en algunos casos 4 p\u00e1ginas del contrato de pr\u00e9stamo, mientras que la Cl\u00e1usula Suelo apenas suele ocupar 2 l\u00edneas. Por esto, es muy complicado que el consumidor comprenda la carga jur\u00eddica y econ\u00f3mica que le supone contratar dicha cl\u00e1usula. Esto sucede porque la entidad no informa de los riesgos, que son: el inter\u00e9s aplicable y el riesgo por la fluctuaci\u00f3n de la divisa. Estos aspectos no se trasladan al cliente de forma clara y contundente, todos esos argumentos pueden utilizarse para interponer la reclamaci\u00f3n. \u00bfCu\u00e1l es el perfil del cliente? En la mayor\u00eda de los casos es un consumidor minorista de perfil conservador sin conocimientos financieros especializados en el mercado de divisas. La ausencia de informaci\u00f3n en fase contractual y precontractual son aspectos que se tienen que valorar al igual que la oferta vinculante. As\u00ed, acreditar el perjuicio causado es fundamental. Una prueba pericial se ha convertido en algo casi imprescindible: muchas resoluciones son desestimadas por falta de prueba pericial. \u00bfCu\u00e1les son las consecuencias de la nulidad? No cabe ni integraci\u00f3n ni limitaci\u00f3n de las consecuencias jur\u00eddicas de dicha nulidad. Conseguiremos que la opci\u00f3n multidivisa desaparezca del pr\u00e9stamo y que el consumidor tenga un contrato como si hubiese sido en euros desde el inicio.<\/p>\n

La defensa de la banca<\/h4>\n

El abogado Ignasi Fern\u00e1ndez de Senespleda<\/strong> comenz\u00f3 su ponencia actualizado el panorama judicial. Para este profesional, el porcentaje de sentencias ganadas est\u00e1 solo en torno al 60%, y no al 80% como indicaba antes Su\u00e1rez. Para el letrado, la sentencia del TJUE del 3 de diciembre de 2015 es clara, no se trata de un derivado financiero, sino de un pr\u00e9stamo. Del mismo modo, considera que esta sentencia est\u00e1 en lo cierto por varios motivos: si un pr\u00e9stamo en divisas fuera regulable por la directiva de servicios financieros, no har\u00eda falta por exclusi\u00f3n que se hubiese dictado una directiva espec\u00edfica que lo regulase. Fern\u00e1ndez de Senespleda se refiere a la directiva 17\/2014 y termina por concluir de manera sencilla que un pr\u00e9stamo en divisas es un pr\u00e9stamo en divisas, nada m\u00e1s. La comercializaci\u00f3n del mismo se puede hacer bien o mal, pero no por esto es algo necesariamente malo; donde dif\u00edcilmente ser\u00e1 malo cuando puede reportar beneficios o p\u00e9rdidas. Contin\u00faa su ponencia argumentando que en el a\u00f1o 2009 no se concedieron pr\u00e9stamos en divisas a causa del alto porcentaje de paro que se extend\u00eda en el pa\u00eds. As\u00ed, estamos ante datos residuales y no realmente significativos. Seguidamente, expuso la regulaci\u00f3n que pueden llevar a cabo los estados miembros, permitiendo a los mismos regular este aspecto “siempre que no tenga efecto retroactivo” Con respecto a los par\u00e1metros del vicio en el consentimiento, el letrado hace hincapi\u00e9 en el derecho del consumidor a convertir la moneda alternativa en condiciones especificadas. De este modo, explica como en otros pa\u00edses de Europa como Polonia m\u00e1s del 50% de hipotecas se han firmado en divisa extranjera. En este sentido, le quita peso a la multidivisa en Espa\u00f1a, porque es algo muy generalizado y existe una conciencia de lo que se contrata y en qu\u00e9 moneda se hace. Asimismo, resalta que la cl\u00e1usula multidivisa concede una acci\u00f3n facultativa al prestatario. Esto es, que el mismo podr\u00e1 cambiar de divisa en cualquier momento. As\u00ed, la cl\u00e1usula supera el control de inclusi\u00f3n y con respecto a la transparencia no ve donde est\u00e1 la nulidad porque el pr\u00e9stamo se ha realizado en una determinada divisa y se puede expulsar del contrato, quedando un simple pr\u00e9stamo en divisas. Sin embargo, s\u00ed que puede entender la existencia de vicio en el consentimiento al no conocer el cliente el tipo de cambio y el riesgo. Pero esto tiene sus restricciones, ya que esta acci\u00f3n tiene un plazo de caducidad. Por \u00faltimo vuelve a referirse a la directiva. Indica que esta no se ha transpuesto, pero s\u00ed se est\u00e1 publicado un anteproyecto de ley. Resalta la importancia de esto al reflexionar que “Cuando las normas son claras, no hace falta que los tribunales se las inventen”<\/em><\/p>\n

La jurisprudencia<\/h4>\n

Gracias al magistrado en excedencia, Juan Manuel de Castro, hizo un repaso de la jurisprudencia desde la sentencia del TJUE de 2014, pasando por la STS de junio de 2016 y la STJUE de diciembre de 2016. Importantes referencias para comprender la actualidad judicial de la hipoteca multidivisa. <\/p>\n

\"Ilustre <\/a>
Ilustre Colegio de Abogados de Barcelona <\/div> <\/div>
\"Mesa <\/a>
Mesa Problem\u00e1tica Hipoteca Multidivisa <\/div> <\/div>
\"Patricia <\/a>
Patricia Su\u00e1rez, presidenta de Asufin <\/div> <\/div> <\/div>
\"Ignasi <\/a>
Ignasi Fern\u00e1ndez de Senespleda, abogado de servicios jur\u00eddicos de entidad financiera. <\/div> <\/div>
\"Juan <\/a>
Juan Manuel de Castro Aragon\u00e9s, abogado y magistrado en excedencia. <\/div> <\/div> <\/div>
\"Vanesa <\/a>
Vanesa Fern\u00e1ndez Escudero, abogada. <\/div> <\/div>
\"Patricia <\/a>
Patricia Su\u00e1rez, presidenta de Asufin <\/div> <\/div> <\/div> <\/div> <\/div>\n

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