Espa\u00f1a est\u00e1 saliendo de la crisis y empieza a notarse en el mercado de vivienda. En los \u00faltimos tiempos lo estamos notando en el incremento de precios en los alquileres. Si a esto sumamos que el Euribor sigue en n\u00fameros negativos, no es extra\u00f1o que se haya producido un aumento de los pr\u00e9stamos hipotecarios.<\/p>\n
Los \u00faltimos datos del paro nos hacen creer que la compra de viviendas seguir\u00e1 en alza, y dado que el modo m\u00e1s com\u00fan, sobre todo para las parejas j\u00f3venes en busca de su primer hogar, es hacerlo a trav\u00e9s de un pr\u00e9stamo bancario, no est\u00e1 de m\u00e1s que tengamos en cuenta algunos factores a la hora de decantarnos por uno u otro producto.<\/p>\n
Estos son los consejos de Wonder Woman antes de formalizar un cr\u00e9dito.<\/p>\n
1.- ESTAR DISPUESTO A DEDICARLE TIEMPO<\/strong>. El mercado hipotecario es muy variado y la contrataci\u00f3n de una hipoteca un proceso complejo, al que hay que dedicar algo de esfuerzo. Esta es la primera premisa antes de comprar: estar dispuesto a dedicarle tiempo.<\/p>\n 2.-INFORMARSE, INFORMARSE, INFORMARSE\u0085<\/strong>Para evitar los errores, graves errores del pasado, hay que informarse. A una deuda hipotecaria respondemos con nuestro patrimonio presente y futuro. Es importante estudiar tambi\u00e9n el banco, su \u00e9tica corporativa, labor social, transparencia\u00a0 y el trato con el cliente.<\/p>\n 3.-\u00bfHIPOTECA DE TIPO VARIABLE O FIJO?.<\/strong><\/p>\n Debes tener muy claro qu\u00e9 tipo de inter\u00e9s te conviene, seg\u00fan tu situaci\u00f3n personal.<\/p>\n .-Si eliges una hipoteca variable debes contemplar que el porcentaje final resulta de la suma del \u00edndice de referencia (Euribor o IRPH) y el inter\u00e9s que pactes con el banco, su diferencial. Las hipotecas variables permiten alargar el pago en el tiempo. En el contrato consta el tipo de inter\u00e9s de referencia y cu\u00e1ndo hay que hacer la revisi\u00f3n, si semestral o anualmente.<\/p>\n .- En un \u00edndice de tipo fijo tendr\u00e1s un inter\u00e9s constante durante toda la vida del pr\u00e9stamo, y ese lo marca el banco con las valoraciones que tienen sobre futuras evaluaciones. Estas hipotecas no suelen permitir que la amortizaci\u00f3n de la deuda se alargue m\u00e1s all\u00e1 de los 20 a\u00f1os, y la mayor\u00eda de las entidades incluyen comisiones por cancelaci\u00f3n anticipada que van del 0,5 al 5% del pr\u00e9stamo.<\/p>\n Ahora el Euribor est\u00e1 muy bajo y parece que no se mover\u00e1 en unos meses, pero cuando la recuperaci\u00f3n se consolide, el precio del dinero subir\u00e1. El gobierno anuncia medidas para abaratar el coste de cambio de hipoteca tipo variable a fijo, pero siempre es costoso. Es dif\u00edcil hacer previsiones para dentro de algunos a\u00f1os, pero parece que a corto plazo siguen siendo m\u00e1s interesantes los variables.<\/p>\n 4.-PORCENTAJE DE FINANCIACION Y PLAZO M\u00c1XIMO<\/strong><\/p>\n El menor valor entre el 80% de tasaci\u00f3n y el 80% del valor de compraventa es la limitaci\u00f3n general de los bancos actualmente. Superar esta cantidad de compraventa es posible, si bien en pocos bancos se consigue. 40 a\u00f1os es el plazo m\u00e1ximo de devoluci\u00f3n de una hipoteca en Espa\u00f1a en estos momentos. A mayor vida de la hipoteca, menor cuota, pero m\u00e1s intereses acabamos pagando<\/p>\n 5.-PRODUCTOS VINCULADOS<\/strong><\/p>\n Las entidades suelen ofrecer un inter\u00e9s m\u00e1s bajo cu\u00e1nto m\u00e1s productos vinculados contrates. No nos dejemos enga\u00f1ar. Hay que hacer un balance para saber si conviene, por ejemplo, domiciliar la n\u00f3mina. \u00bfcu\u00e1ntas comisiones tiene el banco en las tarjetas de cr\u00e9dito o d\u00e9bito? \u00bfCu\u00e1l es el \u00edndice TAE en el cr\u00e9dito de tarjetas y sus costes de mantenimiento? \u00bfQu\u00e9 condiciones nos imponen en las domiciliaciones de recibos ante devoluciones de facturas o descubiertos? \u00bftenemos derecho a cancelaci\u00f3n? Es conveniente conocer todos estos detalles antes de decidirse por un inter\u00e9s aparentemente m\u00e1s bajo que vamos a pagar el resto de nuestra vida, con grandes dolores de cabeza. Calculemos si el mejor tipo de inter\u00e9s es realmente una bonificaci\u00f3n o, en realidad, acaba siendo una penalizaci\u00f3n si no nos vinculamos.<\/p>\n 6.- COMISIONES, COMISIONES, COMISIONES<\/strong><\/p>\n Todo pr\u00e9stamo hipotecario conlleva una Comisi\u00f3n de apertura: <\/strong>Suele ser del 10% del valor total del pr\u00e9stamo, y se refiere a los gastos de tramitaci\u00f3n. Estos gastos son de dos tipos, los referidos\u00a0 a la compraventa del inmueble, que debe satisfacer exclusivamente el comprador, y los gastos de formalizaci\u00f3n de hipoteca. En este punto el Tribunal Supremo ha sentenciado que es el banco el interesado en que se formalice correctamente, por lo que no parece justo que tenga que soportarlos s\u00f3lo el cliente. Antes de firmar una hipoteca, hay que negociar que los gastos de notario, registro, impuesto de actos jur\u00eddicos documentados, tasaci\u00f3n y cancelaci\u00f3n no sean exclusivamente del usuario.<\/p>\n Tambi\u00e9n hay que contemplar los gastos por cancelaci\u00f3n total o parcial, por amortizaci\u00f3n anticipada, novaci\u00f3n o subrogaci\u00f3n (cambio de banco). Cambiar de banco no deber\u00eda superar el 0,50% los primeros\u00a0 5 a\u00f1os ni el 0,25% el resto de a\u00f1os.<\/p>\n 7.-VER LAS POSBILIDADES DE\u00a0 FLEXIBILIZAR EL PAGO EN SITUACIONES CONCRETAS<\/strong><\/p>\n La vida es muy larga y no sabemos lo que nos depara, por eso es conveniente contemplar todos los escenarios posibles. Hay opciones que permiten reducir temporalmente la cuota hipotecaria. Antes de firmar, deber\u00edamos conocer lo que nos va a costar solicitar un periodo de carencia, costear unicamente intereses sin amortizaci\u00f3n de capital, o cambiar de plazos. Esta operaci\u00f3n puede reducir la cuota hasta un 50%. o Capital diferido o \u0093balloon\u0094: antes de la firma se puede pactar aplazar el pago de una parte del pr\u00e9stamo (hasta un 30%). o Hipoteca en cuota creciente, monta\u00f1a o progresi\u00f3n geom\u00e9trica: pagar menos al principio, aunque esto supone que al final la cuota ser\u00e1 muy superior. o Alargar el plazo de amortizaci\u00f3n.<\/p>\n 8.- AVALISTAS<\/strong><\/p>\n <\/p>\n 10.-CUALQUIER DUDA PUEDE CONSULTARSE CON EL NOTARIO ANTES DE LA FIRMA. <\/strong>Tenemos el derecho de acudir a la notar\u00eda y revisar el borrador de la escritura de pr\u00e9stamo hipotecario tres d\u00edas antes de la fecha de firma. Pocos somos conscientes de la importancia de este derecho. La mayor\u00eda acude\u00a0 en el \u00faltimo momento y con una actitud completamente pasiva. Adem\u00e1s, asegura que la t\u00f3nica general es que los firmantes demanden \u0093tardar lo menos posible\u0094. Las principales inquietudes que formulan tienen que ver con la existencia de cl\u00e1usula suelo<\/a> o el tipo de inter\u00e9s, poco m\u00e1s. El propio notario,\u00a0en su blog<\/em><\/a>, aporta unos consejos para firmar la hipoteca que realmente buscamos.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Estos son los consejos de Wonder Woman antes de formalizar un cr\u00e9dito.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":29848,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[103,3333],"tags":[3065,759],"class_list":["post-30648","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-comunicados","category-educacion-financiera","tag-alquiler","tag-hipoteca"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2017\/07\/GASTOS-HIPOTECA-ASUFIN-SEGUNDA-DEMANDA-COLECTIVA-BANKINTER-2.jpg?fit=848%2C566&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-7Yk","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30648","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30648"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30648\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/29848"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30648"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30648"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30648"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}