{"id":30701,"date":"2017-11-06T15:58:38","date_gmt":"2017-11-06T14:58:38","guid":{"rendered":"https:\/\/asufin.com\/?p=30701"},"modified":"2019-08-06T09:34:54","modified_gmt":"2019-08-06T07:34:54","slug":"aprobado-proyecto-ley-credito-reduce-comisiones-apuesta-la-transparencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/aprobado-proyecto-ley-credito-reduce-comisiones-apuesta-la-transparencia\/","title":{"rendered":"Aprobado el Proyecto de Ley de Cr\u00e9dito que reduce comisiones y apuesta por la transparencia"},"content":{"rendered":"<h5>[column size=one_half position=first ]\u00bb<strong>El Gobierno presenta la nueva Ley de Cr\u00e9dito Hipotecario que establece en nueve meses el tiempo para que un banco pueda hacer uso del vencimiento anticipado<\/strong>[\/column]<\/h5>\n<h5>[column size=one_half position=last ]<strong>\u00bb<\/strong><strong>El objetivo es elevar la transparencia implicando a los notarios, rebajando las comisiones por cancelaci\u00f3n y flexibilizando los cambios de tipos de inter\u00e9s <\/strong><strong>[\/column]<\/strong><\/h5>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El Consejo de Ministros aprob\u00f3 el viernes el Proyecto de Ley de Cr\u00e9dito Inmobiliario siguiendo las directrices de una Directiva europea de 2014 (2014\/17\/UE). Esta Directiva, sobre contratos de cr\u00e9dito para bienes inmuebles de uso residencial, buscaba reforzar la seguridad jur\u00eddica y encontrar un equilibrio entre los usuarios y las entidades.<\/p>\n<p>La Comisi\u00f3n Europea denunci\u00f3 a Espa\u00f1a, junto a Croacia, Chipre y Portugal, por no haber incorporado completamente estas reglas comunes para el sistema hipotecario europeo. \u00a0El Proyecto de Ley se env\u00eda ahora al Congreso para superar el tr\u00e1mite parlamentario.<\/p>\n<p>Los desahucios, las cl\u00e1usulas suelos, las hipotecas multidivisa o los gastos hipotecarios han copado muchas p\u00e1ginas en los medios los \u00faltimos a\u00f1os. Ahora el Gobierno apuesta por m\u00e1s garant\u00edas para el consumidor y exige transparencia en la informaci\u00f3n antes de la firma del contrato.<\/p>\n<p>El Proyecto de Ley incluye a los aut\u00f3nomos como consumidores, algo no contemplado en la Directiva, y ofrece incentivos para cambiar el tipo de inter\u00e9s de variable a fijo (y viceversa) con menor coste. Estas son algunas de estas medidas:<\/p>\n<p><strong>Prohibici\u00f3n de incentivos.<\/strong><\/p>\n<p>La nueva ley proh\u00edbe a los bancos ofrecer incentivos a sus trabajadores por un determinado n\u00famero de hipotecas contratadas. Recordemos que algunos de los abusos m\u00e1s flagrantes se produjeron por los elevados rendimientos econ\u00f3micos que los empleados obten\u00edan con la formalizaci\u00f3n de estos cr\u00e9ditos si conseguian que fueran muchos.<\/p>\n<p><strong>Desahucios. Cl\u00e1usulas de vencimiento.<\/strong><\/p>\n<p>Hasta ahora el banco pod\u00eda dar por vencido un pr\u00e9stamo con el impago de una o tres cuotas (depend\u00eda del contrato). Cuando se apruebe esta Ley no podr\u00e1 ejecutarse la hipoteca durante la primera mitad de su vida (10 a\u00f1os para una hipoteca de 20), mientras el importe del impago no supere el 2% del pr\u00e9stamo concedido, o nueve cuotas mensuales.<\/p>\n<p>Si los impagos se producen despu\u00e9s, el porcentaje sube al 4% del capital, o al impago de 12 cuotas. Estas medidas se aplicar\u00e1n a todos los cr\u00e9ditos hipotecarios vigentes.<\/p>\n<p>Lo que no se contempla es la posibilidad de la daci\u00f3n en pago para las nuevas hipotecas, un tema por el que habr\u00e1 que seguir luchando.<\/p>\n<blockquote><p>La nueva Ley impide que los bancos obliguen al consumidor a contratar productos vinculados a la hipoteca<\/p><\/blockquote>\n<p><strong>Rebaja en la comisi\u00f3n de cancelaci\u00f3n<\/strong><\/p>\n<p>Los nuevos porcentajes s\u00f3lo se aplicar\u00e1n a las hipotecas firmadas con posterioridad a la entrada en vigor de la nueva Ley.<\/p>\n<p>La comisi\u00f3n de cancelaci\u00f3n para los pr\u00e9stamos a tipo variable ser\u00e1 cero a partir del quinto a\u00f1o, o del tercero, en funci\u00f3n de lo pactado. Para los 5 a\u00f1os el l\u00edmite ser\u00e1 del 0,25% del capital desembolsado anticipadamente. En el caso de pactar 3 a\u00f1os, ser\u00e1 del 0.50%, igual que estaba hasta hoy.<\/p>\n<p>En los pr\u00e9stamos a tipo fijo, los porcentajes m\u00e1ximos establecidos ser\u00e1n del 4% de la cantidad anticipada si se realiza en los diez primeros a\u00f1os y del 3% si es posterior. Actualmente no existe l\u00edmite. Esta comisi\u00f3n siempre se calcular\u00e1 sobre el capital que se amortice, y no sobre el total de la hipoteca pendiente de pago. La compensaci\u00f3n para el banco no podr\u00e1 superar nunca a la p\u00e9rdida financiera.<\/p>\n<p><strong>Conversi\u00f3n de tipos variable a tipos fijo<\/strong><\/p>\n<p>La flexibilidad para convertir una hipoteca de inter\u00e9s variable a fijo es m\u00e1s interesante, porque se aplica a todos los contratos hipotecarios vivos.<\/p>\n<p>Si la subrogaci\u00f3n o novaci\u00f3n del capital pendiente se produce durante los tres primeros a\u00f1os de vigencia, la comisi\u00f3n m\u00e1xima no podr\u00e1 exceder del 0,25%. Si se produce con posterioridad, ser\u00e1 de cero. Los gastos de notario y registro se bonificar\u00e1n para que resulten m\u00e1s econ\u00f3micos.<\/p>\n<p><strong>Hipotecas en otras divisas.<\/strong> La ley quiere facilitar la conversi\u00f3n de un pr\u00e9stamo en moneda extranjera a euros. Los consumidores podr\u00e1n cambiarlo a la moneda en el pa\u00eds donde residan o donde obtengan la mayor parte de sus ingresos.<\/p>\n<p><strong>Prohibici\u00f3n de ventas vinculadas.<\/strong><\/p>\n<p>Los bancos ya no podr\u00e1n obligar al usuario a contratar productos con su hipoteca, como seguros del hogar. S\u00f3lo si el Banco de Espa\u00f1a lo aprueba por ser beneficiosos para el consumidor, podr\u00e1n ofrecer su paquete.<\/p>\n<p>Lo que si se permite son las ventas combinadas, en las que el usuario puede contratar por separado el pr\u00e9stamo o con un paquete de productos. Pero siempre hay que presentar los dos presupuestos, para hacer la comparativa.<\/p>\n<p><strong>El notario responder\u00e1 en aras de la transparencia<\/strong><\/p>\n<p>El consumidor tiene que tener en su poder, siete d\u00edas antes de la firma, una ficha de informaci\u00f3n normalizada con las principales caracter\u00edsticas del contrato y otra con advertencias sobre cl\u00e1usulas sensibles. En estas fichas se deben incluir estimaciones con diversos escenarios de evoluci\u00f3n de tipos de inter\u00e9s. Adem\u00e1s, el banco debe entregar al cliente una copia del contrato y toda la informaci\u00f3n sobre qui\u00e9n asume los gastos. Los gastos deber\u00e1n ser acordados por las partes.<\/p>\n<p>Es el contratante quien elige el notario al que llevar\u00e1 toda la informaci\u00f3n para que lo compruebe. \u00c9ste te debe contestar a todas las preguntas y explicar las cl\u00e1usulas sensibles de ser abusivas. Esta primera visita, antes de la firma, es gratuita.<\/p>\n<h3>El PSOE Y SU INICIATIVA PARLAMENTARIA CONTRA LOS ABUSOS DE LA \u0093LETRA PEQUE\u00d1A\u0094<\/h3>\n<p>Parece que la transparencia se ha convertido en el caballo de batalla de los pol\u00edticos. Es interesante destacar que el PSOE impulsar\u00e1 una iniciativa en el Congreso para introducir mayor\u00a0 transparencia\u00a0 en los contratos hipotecarios, y evitar los abusos de la llamada \u0093letra peque\u00f1a\u0094.<\/p>\n<p>El jueves pasado, el Grupo Parlamentario Socialista registr\u00f3 en el Congreso una Proposici\u00f3n de Ley de Transparencia de las Disposiciones Predispuestas. Su objetivo es \u0093i<strong>ntroducir la transparencia como un nuevo valor y un nuevo derecho<\/strong>\u0094. Es el modo de acabar con los abusos que se contienen en la llamada \u0093letra peque\u00f1a\u0094 y en las cl\u00e1usulas abusivas.<\/p>\n<p>En ASUFIN aplaudimos todas estas iniciativas y abogamos porque los pol\u00edticos apuesten por el fin de los abusos bancarios, una petici\u00f3n reiterada y constante de los consumidores.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La nueva Ley para pr\u00e9stamos hipotecarios busca proteger al consumidor<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":34169,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[43,2514],"tags":[598,3058,3059,3060,3061,3057,3062],"class_list":["post-30701","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-destacado","category-titulizaciones-cesion-credito","tag-comisiones-2","tag-congreso-de-los-diputados","tag-consumidor","tag-iniciativa-parlamentaria","tag-ley-de-credito-hipotecario","tag-psoe","tag-transparencia"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2017\/11\/CONGRESO-DIPUTADOS-e1518441245593.jpg?fit=1280%2C854&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-7Zb","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30701","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=30701"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/30701\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/34169"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=30701"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=30701"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=30701"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}