{"id":39001,"date":"2018-11-14T18:03:21","date_gmt":"2018-11-14T17:03:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=39001"},"modified":"2022-05-17T16:11:33","modified_gmt":"2022-05-17T16:11:33","slug":"demanda-colectiva-de-asufin-contra-uci-para-anular-la-hipoteca-asimetrica","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/demanda-colectiva-de-asufin-contra-uci-para-anular-la-hipoteca-asimetrica\/","title":{"rendered":"UCI: Demanda colectiva de ASUFIN contra UCI para anular la HIPOTECA ASIM\u00c9TRICA"},"content":{"rendered":"

ASUFIN<\/strong>\u00a0demandar\u00e1 colectivamente a Uni\u00f3n de Cr\u00e9ditos Inmobiliarios (UCI) por la comercializaci\u00f3n de la \u201chipoteca asim\u00e9trica\u201d. Este producto est\u00e1 causando un enorme perjuicio econ\u00f3mico y personal a miles de familias espa\u00f1olas.<\/h4>\n

Para Patricia Su\u00e1rez\u00a0: \u201c<\/strong>esta hipoteca es quiz\u00e1s una de las m\u00e1s nocivas, complejas e injustas que hemos visto en estos a\u00f1os. Adem\u00e1s de la usura, tiene el IRPH. Pedimos a los hipotecados con UCI<\/a> que revisen su hipoteca.\u201d<\/p>\n

UCI comenz\u00f3 la comercializaci\u00f3n de este tipo de hipoteca entre 2009 y 2012, a\u00f1os de fuerte crisis econ\u00f3mica en los que conseguir un cr\u00e9dito hipotecario era muy dif\u00edcil. En esos a\u00f1os se emitieron m\u00e1s de medio mill\u00f3n de hipotecas a trav\u00e9s de agencias inmobiliarias.<\/p>\n

Las agencias se ocupaban del papeleo, y el consumidor solo ten\u00eda contacto con UCI el d\u00eda de la firma. Entonces se encontraba con decenas y decenas de folios que escond\u00edan el aut\u00e9ntico rostro de esta hipoteca.<\/p>\n

Oscar Serrano, responsable de la direcci\u00f3n letrada, destaca la gravedad de que el sistema de amortizaci\u00f3n no venga definido en la cl\u00e1usula<\/p><\/blockquote>\n

Ante la necesidad de adquirir su vivienda habitual, miles de j\u00f3venes parejas y familias que quer\u00edan cambiar de casa, optaron por este producto que se les present\u00f3 como atractivo y asequible. “Lo cierto, argumenta el abogado de la demanda colectiva, es que cuando finaliza el plazo los consumidores no pueden soportar las elevados cuotas finales y terminan entregando su vivienda al banco”.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

\u00a0CARACTER\u00cdSTICAS DE LA HIPOTECA ASIM\u00c9TRICA<\/strong><\/p>\n

    \n
  1. Periodo inicial de pago<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    Durante los primeros 10 a\u00f1os (en algunos casos, 5) se establece una cuota fija muy baja, pero a un tipo de inter\u00e9s inusualmente alto<\/strong>. El importe de intereses, que no se cubre con la cuota, se suma al capital del pr\u00e9stamo. Por eso, aun cuando nos mantengamos al corriente de pago, nuestra deuda aumenta, generando nuevos intereses.<\/p>\n

    \"Demanda<\/p>\n

      \n
    1. Plazo total<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

      Habitualmente estas hipotecas se firmaron a 30 a\u00f1os y se divide en cuatro tramos.<\/p>\n

      En los tres tramos iniciales<\/strong>\u00a0el importe de la cuota se dedica \u00edntegramente al pago de intereses.\u00a0<\/strong><\/p>\n

      La cuota del \u00faltimo tramo puede llegar a 5.000 euros al mes, algo inasumible para un consumidor medio<\/p><\/blockquote>\n

      En el cuarto tramo<\/strong>\u00a0la cuota aumenta de un modo exponencial porque se dedica a amortizar todo el capital que no se ha amortizado durante los tres primeros.<\/p>\n

      Como consecuencia,\u00a0en los \u00faltimos a\u00f1os de vida de la hipoteca, el importe de la cuota puede aumentar hasta hacer inasumible su pago por cualquier consumidor medio<\/strong>.<\/p>\n

      \"\"<\/p>\n

      Aun as\u00ed, UCI ofrece la posibilidad de acordar el pago de un importe fijo para la cuota de este \u00faltimo tramo, pero en este caso, la diferencia entre lo que deber\u00eda ser abonado y el importe acordado, vuelve a sumarse al principal y a su vez genera nuevos intereses. \u201cUn c\u00edrculo verdaderamente infernal\u201d,\u00a0<\/strong>expone Oscar Serrano, direcci\u00f3n letrada en Colectivo Ronda.<\/strong><\/p>\n

        \n
      1. El consumidor desconoce c\u00f3mo ser\u00e1n sus cuotas<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

        El sistema de amortizaci\u00f3n no viene definido ni determinado, de modo que no es posible conocer de antemano el importe de las cuotas de la \u00faltima fracci\u00f3n temporal<\/strong>, ni qu\u00e9 parte de \u00e9stas se destinan al pago de intereses y qu\u00e9 parte al pago de capital.<\/p>\n

        El usuario no sabe, cuando contrata, ni c\u00f3mo, ni cu\u00e1ndo ni cu\u00e1nto va a amortizar.<\/p><\/blockquote>\n

        El consumidor no conoce en el momento de la contrataci\u00f3n ni c\u00f3mo, ni cu\u00e1ndo, ni cu\u00e1nto va a amortizar.<\/strong>\u00a0Un usuario sin espec\u00edficos conocimientos financieros tiene el derecho a que se le explique con total transparencia las caracter\u00edsticas del contrato que firma, y UCI no cumpli\u00f3 con estas obligaciones omitiendo informaci\u00f3n.<\/p>\n

        Algunas Audiencias Provinciales, como la de Zaragoza y Asturias, han condenado a UCI por saltarse las referidas reglas de transparencia informativa<\/strong>, oblig\u00e1ndoles a reformular los pr\u00e9stamos y a para a los afectados las cantidades indebidamente abonadas.<\/p>\n

        Una consumidora contrat\u00f3 su hipoteca asim\u00e9trica por 376.000\u20ac y dos a\u00f1os despu\u00e9s deb\u00eda 400.000<\/p><\/blockquote>\n

        ♦\u00a0UN EJEMPLO REAL<\/strong><\/p>\n

        En el a\u00f1o 2011\u00a0una consumidora contrat\u00f3 con UCI un pr\u00e9stamo de 376.000 \u20ac.<\/strong>\u00a0Se pact\u00f3 un tipo de inter\u00e9s fijo por 10 a\u00f1os al 4% y una cuota inicial reducida. Los primeros dos a\u00f1os pagaba 289\u20ac al mes. Solamente\u00a02 a\u00f1os m\u00e1s tarde, en 2013 ya deb\u00eda 400.000 \u20ac,<\/strong>\u00a024.000 m\u00e1s que al contratarla.<\/p>\n

        Ante la imposibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas que iban a entrar en vigor, vendi\u00f3 su vivienda en 2018\u00a0 y cancel\u00f3 la hipoteca. El resultado es que\u00a0tras pagar alrededor de 110.000 \u20ac en 7 a\u00f1os (una media de 1.300 \u20ac al mes), la cancelaci\u00f3n fue de 385.000\u20ac, 9.000 \u20ac m\u00e1s de lo contratado.<\/strong><\/p>\n

        \"\"<\/p>\n

        Seg\u00fan los c\u00e1lculos del perito colaborador de ASUFIN, Enrique Mestre, en el caso de la hipoteca del caso real que exponemos, de no haberse cancelado anticipadamente, el importe de las cuotas de los \u00faltimos 5 a\u00f1os ascender\u00eda a m\u00e1s de 5.000 \u20ac al mes.<\/p>\n

        “Este producto est\u00e1 dise\u00f1ado para que no pueda ser pagado por el afectado”, concluye Osca Serrano.<\/p><\/blockquote>\n

        Oscar Serrano<\/strong>, responsable de la direcci\u00f3n letrada de la demanda en Col\u00b7lectiu Ronda, concluye que \u201ceste producto financiero est\u00e1 dise\u00f1ado para que no pueda ser pagado por el afectado<\/strong>, por lo que\u00a0el banco termina qued\u00e1ndose con el dinero y con la vivienda<\/strong>\u201d. Pero hay esperanza, \u201cestamos a tiempo de revertir esta situaci\u00f3n y reformular la hipoteca como un pr\u00e9stamo tradicional, porque cuando estas familias lleguen a los \u00faltimos a\u00f1os ser\u00e1 imposible que paguen sus cuotas\u201d.<\/p>\n

        Este tipo de hipotecas, adem\u00e1s de comercializarse con j\u00f3venes parejas, sirvieron tambi\u00e9n para las llamadas \u201chipotecas puente\u201d. Cuando una familia quer\u00eda mejorar sus condiciones o ten\u00eda necesidad de una vivienda m\u00e1s grande, la inmobiliaria le facilitaba la compra de la nueva mientras vend\u00eda la anterior, dejando sujetas ambas propiedades a la hipoteca asim\u00e9trica. \u201cLos afectados, aclara Patricia Su\u00e1rez, se cuentan por cientos de miles\u201d.<\/p>\n

        Puedes unirte a la demanda colectiva contra UCI o, si tu hipoteca es especialmente compleja, optar por una demanda individual. Las Audiencias ya fallan a favor del consumidor.<\/p><\/blockquote>\n

        ♦\u00a0\u00a0DEMANDA COLECTIVA ASUFIN VS UCI<\/strong><\/p>\n

        A<\/strong>SUFIN<\/strong>\u00a0prepara la demanda colectiva contra UCI, y demandas individuales, para reclamar los derechos de miles de consumidores y devolver la tranquilidad a sus vidas. Ahora que los tribunales est\u00e1n concienciados con el enorme perjuicio que las cl\u00e1usulas abusivas han infringido a los ciudadanos, es el momento de que todos reclamen sus derechos.<\/p>\n

        Patricia Su\u00e1rez reitera que \u201ca las asociaciones de consumidores no nos gusta litigar. Lo que realmente querr\u00edamos es que los bancos entendieran que estos abusos deben revertirse. Desgraciadamente no nos dejan otro camino que los tribunales\u201d.<\/p>\n

        Miles de familias que quer\u00edan vender su vivienda para comprar una nueva optaron por esta hipoteca a\u00a0 trav\u00e9s de la llamada “hipoteca puente”. El banco, si no hacen frente a los pagos,\u00a0 puede quedarse con ambas viviendas.<\/p><\/blockquote>\n

        En\u00a0ASUFIN\u00a0<\/strong>llevamos casi una d\u00e9cada luchando para erradicar estos abusos. Patricia Su\u00e1rez pide responsabilidad a los bancos y a los notarios para acabar con esta hipoteca. \u201cLos tribunales, a\u00f1ade, ya han dejado claro que cuando el banco tiene unas cl\u00e1usulas opacas, sin\u00a0 transparencia, que no permiten que el consumidor conozca los riesgos de los que est\u00e1 firmando, van a fallar contra el banco.\u201d<\/p>\n

        La presidenta de ASUFIN reclama que en la Ley Hipotecaria se establezca claramente que las hipotecas se concedan a quienes puedan pagarlas. \u201cMuchas veces los bancos dieron \u00a0m\u00e1s dinero del que pod\u00edan devolver y han dejado atrapados en una red de ara\u00f1a a muchas familias. Si los cr\u00e9ditos se dan con responsabilidad, la daci\u00f3n en pago tiene que estar en la Ley\u201d.<\/p>\n

        Patricia Su\u00e1rez anima a todos los que tienen contrato con UCI a que consulten si est\u00e1n siendo v\u00edctimas de este escandaloso abuso bancario<\/p><\/blockquote>\n

        El mensaje que env\u00eda a los consumidores es claro: \u201cCuidado con todas las hipotecas que parecen tan favorables en los primeros a\u00f1os. Desde\u00a0ASUFIN<\/strong>\u00a0hacemos\u00a0un llamamiento a todos los que tengan un cr\u00e9dito hipotecario con UCI para que nos consulten, porque hay muchas personas que no saben que tienen una hipoteca asim\u00e9trica<\/strong>\u201d<\/p>\n

        Ya puedes uniree a la demanda colectiva o, si tu hipoteca tiene una especial complejidad y unas caracter\u00edsticas diferenciales, puedes iniciar un procedimiento individual para recuperar sus derechos.<\/p>\n

        Seguimos luchando para erradicar las cl\u00e1usulas abusivas del mercado. queda mucho por hacer.<\/strong><\/p>\n

        \u00a0<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        UCI comercializ\u00f3 hipotecas con cl\u00e1usulas abusivas muy negativas para los consumidores. Asufin demanda colectivamente a la entidad.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":39003,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[103,43,3038,3280,1991],"tags":[],"class_list":["post-39001","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-comunicados","category-asufin-destacado","category-hipoteca-asimetrica","category-hipoteca-uci","category-uci"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2018\/10\/GRAFICO-HIPOTECA-ASIM%C3%89TRICA.jpeg?fit=1600%2C900&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-a93","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39001","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=39001"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39001\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":99698,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/39001\/revisions\/99698"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/39003"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=39001"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=39001"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=39001"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}