{"id":44917,"date":"2019-08-02T09:00:06","date_gmt":"2019-08-02T07:00:06","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=44917"},"modified":"2022-06-06T09:59:11","modified_gmt":"2022-06-06T09:59:11","slug":"como-evitar-caer-en-la-espiral-del-sobreendeudamiento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/como-evitar-caer-en-la-espiral-del-sobreendeudamiento\/","title":{"rendered":"EDUFIN: C\u00f3mo evitar caer en la espiral del sobreendeudamiento"},"content":{"rendered":"

Cuando se sucumbe a la tentaci\u00f3n de gastar m\u00e1s dinero en adquirir bienes o servicios de lo que uno se puede permitir, por ingresos presentes o expectativas de futuro, es muy f\u00e1cil que sobrevenga el temido sobreendeudamiento<\/a>.<\/h3>\n

Llegar a una situaci\u00f3n financiera inmanejable es m\u00e1s f\u00e1cil de lo que se piensa pero evitarlo, y est\u00e1 es la buena noticia, est\u00e1 al alcance de todos.<\/h3>\n

B\u00e1sicamente hay que seguir una disciplina de gastos. \u00c9stas son las claves.<\/h3>\n

\"EDUFIN:<\/p>\n

1. DETECTAR EL PROBLEMA A TIEMPO<\/h2>\n

En primer lugar, conviene ser honestos con nosotros mismos y detectar a tiempo si se est\u00e1 cayendo en una situaci\u00f3n de dif\u00edcil manejo econ\u00f3mico. Planificar con antelaci\u00f3n gastos e ingresos<\/strong> es un buen comienzo.<\/p>\n

No es necesario ser muy exhaustivo, bastar\u00e1 con conocer de antemano a qu\u00e9 tipo de gastos “se va” el sueldo del mes: (1) qu\u00e9 partidas contiene nuestra deuda<\/strong> (hipoteca, pr\u00e9stamos..), los (2) gastos fijos<\/strong> irrenunciables (facturas de luz, colegios..),\u00a0 (3) compras diarias<\/strong> en alimentaci\u00f3n, ocio; a lo que hay que a\u00f1adir una cantidad para (4) imprevistos<\/strong>.<\/p>\n

Esto lo podemos apuntar en una libreta o en un documento de Excel<\/strong>, lo que nos facilitar\u00e1 un seguimiento peri\u00f3dico. Tambi\u00e9n existen herramientas online que hacen m\u00e1s c\u00f3modo este seguimiento e incluso la aplicaci\u00f3n de nuestro banco, que permite visualizar r\u00e1pidamente qu\u00e9 cantidad de dinero est\u00e1 y\u00e9ndose a cada una de las partidas. Tambi\u00e9n hay Apps de las nuevas FINTECH que permiten gestionar los gastos e ingresos de todas tus cuentas y tarjetas.<\/p>\n

2. REGLAS DE PORCENTAJE: 70\/30 \u00f3 50\/20\/30<\/h2>\n

\u00bfC\u00f3mo s\u00e9 que existe un equilibrio entre los cuatro puntos antes mencionados? Hay varios esquemas que pueden ayudar. Uno de ellos es el 70\/30, que indica que el 70% de los ingresos han de ir destinados a pagar la deuda contra\u00edda (hipoteca, y otros pr\u00e9stamos), los gastos fijos del mes (facturas) y los que consideramos b\u00e1sicos, como alimentaci\u00f3n, ropa, etc. El 30% restante estar\u00e1 destinado al ocio o al ahorro<\/strong>, unas partidas que pueden variar mes a mes en funci\u00f3n de las circunstancias pero que no pueden rebasarse<\/strong>. Ello implicar\u00eda empezar a poner en peligro el esquema b\u00e1sico de endeudamiento y caer en el cl\u00e1sico: “vivo por encima de mis posibilidades”.<\/p>\n

Otro esquema que puede ayudar es el 50\/20\/30. En este caso, se considera que la deuda ocupa el 50% de los ingresos totales, se destina un 20% al ahorro y un 30% a los gastos personales, que incluyen ocio, compra de ropa, etc.<\/p>\n

3. ESTUDIAR LOS INTERESES (TAE)<\/h2>\n

La finalidad de la planificaci\u00f3n es evitar el agobio econ\u00f3mico<\/strong> que puede llevarnos a la necesidad de contratar un producto con intereses desorbitados. Hay casos en los que los intereses terminan siendo del 100%, aunque algunos pueden llegar al 4.000%. Los consumidores m\u00e1s agobiados econ\u00f3micamente son las presas m\u00e1s vulnerables de estos cr\u00e9ditos se alargan hasta el infinito.<\/p>\n

Si se contrata un producto es muy importante atender a la TAE (Tasa Anual Equivalente)<\/strong>, que indicar\u00e1 el precio final del mismo. En un pr\u00e9stamo personal de cualquier entidad sometida al Banco de Espa\u00f1a, el TAE ronda el 9 \u00f3 10% anual. Estos cr\u00e9ditos r\u00e1pidos o tarjetas revolving pueden llegar a tener una TAE 5309<\/span>%<\/span>, como en el caso de VIVUS.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

Pero hay muchas m\u00e1s webs con intereses usuarios para cr\u00e9ditos peque\u00f1os, a devolver en un plazo de un mes. Solcr\u00e9dito presta 300\u20ac<\/span> a 30\u00a0d\u00edas, con un<\/span>\u00a0TAE:\u00a01009.48<\/span>%. En un mes tendr\u00e1s que pagar 451.49\u20ac. Cofidis mantiene su TAE a un m\u00e1ximo de 42 meses en el\u00a0<\/span> 24.51<\/span>%.<\/p>\n

\"\"<\/p>\n

En el caso de CREDITEA<\/strong>, tenemos un contrato de un consumidor en el que se observa que el Tipo Deudor fijo es de un 5,99, pero la tasa anual est\u00e1 en el 100,99. Si se contratan 3.000 euros, habr\u00e1 que pagar otros 3.000, al menos.<\/p>\n

\"Cr\u00e9ditos
Ejemplo real de solicitud de cr\u00e9dito de un asociado de ASUFIN a CREDITEA. El TAE supera el 100%.<\/figcaption><\/figure>\n

4. PLANES DE CONSOLIDACI\u00d3N DE LA DEUDA<\/h2>\n

Si la situaci\u00f3n comienza a ser insostenible, es mejor que se ponga coto lo antes posible. Cuanto antes se produzca una conversaci\u00f3n con la entidad financiera<\/strong>, m\u00e1s f\u00e1cil ser\u00e1 encontrar la soluci\u00f3n al problema. Se pueden considerar planes de pago extendidos en el tiempo o de consolidaci\u00f3n de la deuda.<\/p>\n

Consolidar deudas es, sencillamente, reunirlas todas en una misma. Las diversas deudas, ya sean cuentas de tarjetas de cr\u00e9dito o pagos de pr\u00e9stamos, se agrupan en un solo pago mensual. Esta opci\u00f3n puede ser una manera de simplificar o reducir los pagos, pero hay que tener en cuenta que no borra la deuda<\/strong>. No s\u00f3lo eso, hay que ser conscientes de que empezaremos a pagar mayores intereses a la entidad<\/strong>, dado que se suscribe otro tipo de pr\u00e9stamo.<\/p>\n

5 . AMPARO DE LA LEY<\/h2>\n

Finalmente, si sobreviene el impago de deudas, por haber entrado en la espiral de sobrepago de intereses, el consiguiente perjuicio es la inscripci\u00f3n en el registro de morosos, con los da\u00f1os que ello conlleva. ASUFIN tambi\u00e9n te ayuda a salir del fichero de morosos y, si se dan las condiciones, a que seas indemnizado por da\u00f1os y perjuicios.<\/strong><\/a><\/p>\n

Si la deuda es insostenible, se puede acudir a un procedimiento de Segunda Oportunidad<\/a> (Sentencias<\/a>), en ASUFIN contamos con expertos que pueden ayudarte a salir de esta situaci\u00f3n.<\/p>\n

Si por el contrario, el problema lo tienes solo con alguna tarjeta o pr\u00e9stamo revolving<\/strong>, el Tribunal Supremo, en STS del 25 de noviembre de 2015<\/a>, considera que determinados contratos en los que el tipo de inter\u00e9s estipulado es manifiestamente desproporcionado infringen la Ley de Represi\u00f3n de la Usura, por lo que el contrato queda nulo.\u00a0<\/strong><\/p>\n

Esta sentencia ampara a muchos de los espa\u00f1oles que ya han demandado por la falta de transparencia y abusividad de los cr\u00e9ditos revolving.Si eres un afectado por este abuso, no dudes en ponerte en contacto con ASUFIN<\/strong>. Nuestro equipo de letrados especializados te ayudar\u00e1 a reclamar tus derechos.<\/p>\n

info@asufin.com<\/strong><\/p>\n

Direcci\u00f3n letrada: Mariano Andr\u00e9s S\u00e1nchez<\/strong>
\nMagistrado Ponente: Rafael Saraz\u00e1 Jimena<\/strong>
\nPDF: <\/strong>Sentencia del Tribunal Supremo 25\/11\/15 contra cr\u00e9ditos revogvinh<\/strong><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Los consumidores atrapados en cr\u00e9ditos revolving pueden reclamar con ASUFIN y recuperar su dinero.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":43352,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[103,43,2646,3333,3335],"tags":[],"class_list":["post-44917","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-comunicados","category-asufin-destacado","category-tarjetas-credito-prestamo","category-educacion-financiera","category-sobreendeudamiento"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2019\/05\/tarjetas-de-cr%C3%A9dito.jpg?fit=1000%2C715&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-bGt","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/44917","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=44917"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/44917\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":102138,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/44917\/revisions\/102138"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/43352"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=44917"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=44917"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=44917"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}