{"id":47355,"date":"2019-12-30T11:40:00","date_gmt":"2019-12-30T10:40:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=47355"},"modified":"2022-06-27T06:07:55","modified_gmt":"2022-06-27T06:07:55","slug":"65ymas-regular-las-revolving-para-evitar-el-sobreendeudamiento-reto-para-2020-28-12-19","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/65ymas-regular-las-revolving-para-evitar-el-sobreendeudamiento-reto-para-2020-28-12-19\/","title":{"rendered":"65yM\u00e1s – Regular las ‘revolving’ para evitar el sobreendeudamiento, reto para 2020 – 28.12.19"},"content":{"rendered":"\n
<\/div>\n\n\n\n

Art\u00edculo de opini\u00f3n de Patricia Su\u00e1rez, publicado en 65ym\u00e1s<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Uno de los temas que deja pendiente 2019 y que supone todo un desaf\u00edo de cara al a\u00f1o que estrenamos es la correcta regulaci\u00f3n de las llamadas\u00a0tarjetas revolving.<\/a>\u00a0De hecho, atravesamos una\u00a0\u00e9poca de compras intensivas, propicias para la contrataci\u00f3n de estos productos de cr\u00e9dito sumamente peligrosos\u00a0<\/strong>por la facilidad de sobreendeudamiento<\/a> que generan.\u00a0Hace unos d\u00edas, public\u00e1bamos el\u00a0primer bar\u00f3metro de ASUFIN<\/a>\u00a0dedicado a estas tarjetas,\u00a0que conclu\u00eda que el\u00a0tipo de inter\u00e9s medio es del 25,20% por financiar compras y del 29,63% por disponer de efectivo<\/strong>, tanto en cajeros como en la cuenta corriente.<\/p>\n\n\n\n

Los riesgos de estas tarjetas radican en los reclamos que emplean para su comercializaci\u00f3n: se emiten e incluso renuevan gratis, realizando un importe m\u00ednimo de compra y sobre todo, permitiendo poder pagar una cuota muy baja mes a mes. A lo que hay que a\u00f1adir que incorporan una l\u00ednea de cr\u00e9dito permanentemente abierta para disponer de efectivo en cajeros o ingresar en cuenta que genera un inter\u00e9s muy alto. Estos elementos configuran un producto que va en contra del uso responsable del cr\u00e9dito pues se incita a tirar de tarjeta<\/em><\/strong> sin haber informado con transparencia al consumidor de sus consecuencias econ\u00f3micas.<\/p>\n\n\n\n

\"Intereses<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Fuente: ASUFIN<\/strong><\/p>\n\n\n\n

De hecho, muchas sentencias est\u00e1n siendo favorables a los consumidores no solo por usura, sino tambi\u00e9n por la falta de transparencia en la contrataci\u00f3n de este tipo de cr\u00e9ditos. Es por ello que el Ministerio de Econom\u00eda<\/strong> (@_minecogob<\/a>) se ha visto obligado a presentar un proyecto de orden que los regule de forma m\u00e1s adecuada. En ASUFIN (@asufin_<\/a>) aplaudimos la iniciativa del Ministerio y valoramos muy positivamente el texto propuesto. Sin embargo, conocedores de la problem\u00e1tica, hemos presentado propuestas para mejorar el futuro texto legal con cuestiones que consideramos clave si se quiere atacar de forma efectiva los flancos d\u00e9biles<\/strong> de esta realidad que tantos estragos est\u00e1 causando a muchas familias.<\/p>\n\n\n\n

La futura ley deber\u00eda regular pr\u00e9stamos y tarjetas<\/h3>\n\n\n\n

En primer lugar, el texto parece dejar fuera los pr\u00e9stamos y solo se circunscribe a las tarjetas. Un error que debe ser corregido pues, con independencia de la forma de contrataci\u00f3n, los riesgos son los mismos. Es m\u00e1s, si tenemos en cuenta el impacto de los nuevos operadores tecnol\u00f3gicos, las llamadas Fintech<\/a>, es m\u00e1s que probable que se dar\u00e1n nuevas formas de contrataci\u00f3n, a golpe de clic, que podr\u00edan quedarse al margen de este texto legal si no se remedia.<\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, hay que limitar el plazo de amortizaci\u00f3n del cr\u00e9dito revolving,<\/em><\/strong> ya que ah\u00ed radica uno de los mayores peligros: el pago eterno de intereses y recapitalizaci\u00f3n de los mismos que hace generar aut\u00e9nticas espirales de sobrecoste de los pr\u00e9stamos. Ciertamente, el texto aumenta al 25% el m\u00ednimo que debe amortizarse lo que, necesariamente, reduce el plazo y evita el eterno pago de intereses.<\/ins><\/p>\n\n\n\n

Finalmente, en ASUFIN valoramos muy positivamente la introducci\u00f3n de par\u00e1metros para una correcta evaluaci\u00f3n de la solvencia del prestatario, sin embargo, echamos de menos consecuencias contundentes para el prestamista en caso de incumplimiento.<\/strong> Al mismo tiempo, nuestro sistema actual basado en ficheros negativos de solvencia no ayuda ni a los consumidores, ni a los prestamistas. Un sistema que incorpore los ficheros positivos de solvencia supondr\u00eda un gran avance para el cr\u00e9dito responsable, la mejora de la competencia y el premio a los buenos pagadores que son, sin ninguna duda y atendiendo a la ratio de morosidad, la mayor\u00eda de los espa\u00f1oles. Esta fuente de informaci\u00f3n crediticia, evitando par\u00e1metros de exclusi\u00f3n financiera, dotar\u00eda al mercado de mayor transparencia, ayudar\u00eda a la educaci\u00f3n financiera de los consumidores y mejorar\u00eda la competencia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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