{"id":48490,"date":"2020-02-21T09:35:54","date_gmt":"2020-02-21T08:35:54","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=48490"},"modified":"2020-02-21T10:25:23","modified_gmt":"2020-02-21T09:25:23","slug":"revolving-la-falta-de-transparencia-no-solo-la-usura-clave-para-ganar-los-pleitos-por-tarjetas-revolving","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/revolving-la-falta-de-transparencia-no-solo-la-usura-clave-para-ganar-los-pleitos-por-tarjetas-revolving\/","title":{"rendered":"REVOLVING: La falta de transparencia, no s\u00f3lo la usura, clave para ganar los pleitos por estas tarjetas"},"content":{"rendered":"\n

El Tribunal Supremo falla este mi\u00e9rcoles una sentencia que marcar\u00e1 el devenir de las futuras demandas por este producto<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

El criterio asumido en tribunales, hasta ahora de car\u00e1cter usurario y en el que se basan el 90% de las sentencias, podr\u00eda verse modificado por los cambios en las estad\u00edsticas del Banco de Espa\u00f1a que separan tarjetas de pr\u00e9stamo al consumo <\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Al margen de los litigios, pedimos al Gobierno que publique la Orden prevista para detener la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamo irresponsable y el sobreendeudamiento de las familias<\/h3>\n\n\n\n

Viernes, 21 de febrero\nde 2020.<\/strong>\nLa defensa del consumidor en los pleitos por\ntarjetas revolving <\/em>no solo se debe\nfundamentar en su car\u00e1cter usurario, sino en su falta de transparencia, a tenor\ndel cambio que hizo el Banco de Espa\u00f1a en marzo de 2017 en sus estad\u00edsticas\ncuando separ\u00f3 tipos de inter\u00e9s de tarjetas y pr\u00e9stamo al consumo. Una cuesti\u00f3n que podr\u00eda pesar en la\nesperada sentencia del Tribunal Supremo el pr\u00f3ximo mi\u00e9rcoles<\/strong>, que marcar\u00e1\nel devenir de las futuras demandas por este producto. <\/p>\n\n\n\n

Hasta 2017, el\nbolet\u00edn estad\u00edstico del Banco de Espa\u00f1a publicaba el tipo de inter\u00e9s de los\npr\u00e9stamos al consumo englobando las tarjetas de pago aplazado. Sin embargo, a\npartir de marzo de ese a\u00f1o, el regulador\ncedi\u00f3 ante las peticiones de las entidades de cr\u00e9dito y procedi\u00f3 a distinguir\nel tipo de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos al consumo de los de las tarjetas  de cr\u00e9dito<\/strong>. De este modo, la controversia\nqued\u00f3 servida \u00bfpuede considerarse usura un tipo de inter\u00e9s del 25% si la media\ndel mercado en este segmento de tarjetas ronda el 20%?<\/p>\n\n\n\n

M\u00e1s del 90% de las sentencias dictadas se basan en el car\u00e1cter usurario de las revolving<\/em>, pero el propio Banco de Espa\u00f1a lleva a\u00f1os se\u00f1alando en sus memorias de reclamaciones la complejidad del sistema de amortizaci\u00f3n y la conveniencia de que las entidades ofrezcan informaci\u00f3n clara y transparente a sus clientes. Es por ello que, al margen de si es usuraria o no, desde ASUFIN defendemos en nuestras demandas la doctrina de la transparencia material<\/strong>, y as\u00ed lo ha reflejado en un art\u00edculo jur\u00eddico, Patricia Su\u00e1rez, presidenta de ASUFIN<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

En efecto, el\npropio Banco de Espa\u00f1a  viene se\u00f1alando\ndesde 2009 que la deuda que se genera al hacer uso de estas tarjetas puede\nalargarse indefinidamente si los pagos mensuales no son suficientes para\namortizarla, dando lugar a ampliaciones\nautom\u00e1ticas que generan el efecto \u201cbola de nieve\u201d<\/strong>, por lo que recuerda a las\nentidades que deben informar de esa posibilidad de manera clara y transparente\npara que el cliente pueda valorar correctamente su grado de endeudamiento. <\/p>\n\n\n\n

Es m\u00e1s, al margen\nde la litigiosidad, Patricia Su\u00e1rez, presidenta de ASUFIN, se\u00f1ala que \u201cla comercializaci\u00f3n de estos productos debe\nresponder a los principios de pr\u00e9stamo\nresponsable<\/strong>, realizando una correcta evaluaci\u00f3n de la solvencia de\nprestatario e inform\u00e1ndole correctamente e incluso facilit\u00e1ndole alg\u00fan tipo de\nsimulaci\u00f3n de cuotas y amortizaci\u00f3n<\/em>\u201d.<\/p>\n\n\n\n

EVALUACI\u00d3N DE SOLVENCIA Y SIMULACIONES<\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n

En este sentido,\nSu\u00e1rez tambi\u00e9n insta al ministerio de Econom\u00eda a que publique ya la modificaci\u00f3n de la Orden de transparencia<\/strong>\ny protecci\u00f3n del cliente de servicios bancarios que tiene como objetivo mejorar\nla publicidad y comercializaci\u00f3n de las tarjetas revolving<\/em>, para cuya elaboraci\u00f3n desde ASUFIN hemos presentado\nalegaciones. <\/p>\n\n\n\n

En la Orden no se\nlimita el tipo de inter\u00e9s pero s\u00ed el plazo de pago, al elevar el porcentaje m\u00ednimo de amortizaci\u00f3n al 25% lo que restringe\nenormemente los intereses que se pagan por la deuda<\/strong>. Adem\u00e1s, a\u00f1ade mejoras\ncomo la obligaci\u00f3n de evaluar la solvencia del prestatario o informar al\ncliente de manera clara antes y despu\u00e9s de la contrataci\u00f3n. En ASUFIN hemos\npresentado algunas propuestas de mejora como\nla penalizaci\u00f3n a la entidad en caso de incumplir o la necesidad de aportar\nsimulaciones<\/strong> para que el consumidor comprenda mejor el funcionamiento de estos\npr\u00e9stamos.<\/p>\n\n\n\n

El primer bar\u00f3metro de ASUFIN dedicado a tarjetas Revolving<\/a> arroja que el tipo de inter\u00e9s medio es del 25,20% por financiar compras y del 29,63% por disponer de efectivo tanto en cajeros como en la cuenta corriente.<\/p><\/blockquote>\n\n\n\n

QUINTA SENTENCIA POR TRANSPARENCIA <\/span><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mientras tanto, el\ndebate en los tribunales continua. Las Audiencias Provinciales de Madrid y\nAlicante han publicado sendos acuerdos de unificaci\u00f3n de criterio dejando claro\nque no se apoyar\u00e1n en las nuevas estad\u00edsticas del Banco de Espa\u00f1a para evaluar\nsi hay usura o no y consideran que el hecho de que el cr\u00e9dito se conceda\nmediante una tarjeta no debe suponerle al consumidor tener que pagar el triple\nde inter\u00e9s. <\/p>\n\n\n\n

Por otro lado, son cada vez m\u00e1s los magistrados que declaran la nulidad del cr\u00e9dito por falta de transparencia. As\u00ed, a las sentencias ya obtenidas por ASUFIN se suma una quinta sentencia dictada el magistrado Francisco Gonz\u00e1lez de Audicana<\/a>, titular del Juzgado de Primera Instancia n\u00famero 38 de Barcelona (el mismo que plante\u00f3 la cuesti\u00f3n prejudicial del IRPH), a favor del consumidor frente a la entidad Wizink que alega \u201cfalta de transparencia y abusividad por no superar el control de incorporaci\u00f3n y comprensibilidad<\/em>\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Fechada el 11 de\nfebrero, declara nulo el contrato de tarjeta de cr\u00e9dito Citibank modalidad Twin\nsuscrito en 2006 y obliga a Wizink a devolver el exceso de lo abonado por el\nconsumidor por compras y efectivos. El cliente hab\u00eda dispuesto de un total de\n12.726 euros y, a pesar de haber abonado 25.427 euros, todav\u00eda le quedaba\npendiente una deuda de 8.254 euros (es decir, un total 20.955 euros de\nintereses para un pr\u00e9stamo de 12.726 euros). <\/p>\n\n\n\n

La sentencia dicta\nque \u201cno quedar\u00e1n incorporadas al contrato\nlas condiciones generales que el adherente no haya tenido oportunidad real de conocer de manera completa al tiempo de\ncelebraci\u00f3n del contrato<\/strong><\/em>\u201d. Una vez salvado ese primer filtro, \u201clas cl\u00e1usulas generales deber\u00e1n ajustarse a\nlos criterios de transparencia, claridad, concreci\u00f3n y sencillez de modo que no\nquedar\u00e1n incorporadas al contrato las que sean ilegibles, ambiguas, oscuras e incomprensibles<\/strong><\/em>\u201d. <\/p>\n\n\n\n

El pr\u00e9stamo revolving<\/em> es un tema que preocupa mucho en Europa y est\u00e1 siendo tratado en la revisi\u00f3n de la Directiva de Pr\u00e9stamos al Consumo. La presidenta de ASUFIN ha participado en varios encuentros con la Direcci\u00f3n General de Justicia (DG JUST) como miembro de la asociaci\u00f3n europea Finance Watch<\/strong> <\/a>y, junto con otras asociaciones de consumidores de B\u00e9lgica, Alemania, Ruman\u00eda, etc., ha expresado nuestra inquietud por la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamo irresponsable y pedido medidas para evitar el sobreendeudamiento de las familias.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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