Divendres, 21 de febrer de 2020<\/strong>. La defensa del consumidor en els pleits per targetes revolving no nom\u00e9s s’ha de fonamentar en el seu car\u00e0cter usurari, sin\u00f3 en la seva falta de transpar\u00e8ncia, d’acord amb el canvi que va fer el Banc d’Espanya al mar\u00e7 de 2017 en les seves estad\u00edstiques quan va separar tipus d’inter\u00e8s de targetes i pr\u00e9stec al consum. Una q\u00fcesti\u00f3 que podria pesar en l’esperada sent\u00e8ncia de Tribunal Suprem dimecres que ve, que marcar\u00e0 l’esdevenir de les futures demandes per aquest producte<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Fins 2017, el butllet\u00ed estad\u00edstic del Banc d’Espanya publicava el tipus d’inter\u00e8s dels pr\u00e9stecs al consum englobant les targetes de pagament ajornat. No obstant aix\u00f2, a partir de mar\u00e7 d’aquest any, el regulador va cedir davant les peticions de les entitats de cr\u00e8dit<\/strong> i va procedir a distingir el tipus d’inter\u00e8s dels pr\u00e9stecs al consum dels de la targeta de cr\u00e8dit. D’aquesta manera, la controv\u00e8rsia va quedar servida \u00bfpot considerar usura un tipus d’inter\u00e8s del 25% si la mitjana del mercat en aquest segment de targetes ronda el 20%?<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n M\u00e9s del 90% de les sent\u00e8ncies dictades es basen en el car\u00e0cter usurari de les revolving, per\u00f2 el mateix Banc d’Espanya porta anys assenyalant en les seves mem\u00f2ries de reclamacions la complexitat de el sistema d’amortitzaci\u00f3 i la conveni\u00e8ncia que les entitats ofereixin informaci\u00f3 clara i transparent als seus clients. \u00c9s per aix\u00f2 que, al marge de si \u00e9s usuraria o no, des d\u2019ASUFIN defensem a les nostres demandes la doctrina de la transpar\u00e8ncia material,<\/strong> i aix\u00ed ho ha reflectit en un article jur\u00eddic, Patricia Su\u00e1rez, presidenta d\u2019ASUFIN.<\/strong><\/a><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En efecte, el mateix Banc d’Espanya assenyala des del 2009 que el deute que es genera al fer \u00fas d’aquestes targetes pot allargar-se indefinidament si els pagaments mensuals no s\u00f3n suficients per amortitzar-la, donant lloc a ampliacions autom\u00e0tiques que generen l’efecte \u00abbola de neu \u00ab<\/strong>, de manera que recorda a les entitats que han d’informar d’aquesta possibilitat de manera clara i transparent perqu\u00e8 el client pugui valorar correctament el seu grau d’endeutament.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n \u00c9s m\u00e9s, al marge de la litigiositat, Patricia Su\u00e1rez, presidenta de ASUFIN, assenyala que \u00abla comercialitzaci\u00f3 d’aquests productes ha de respondre als principis de pr\u00e9stec responsable, <\/strong>realitzant una correcta avaluaci\u00f3 de la solv\u00e8ncia de prestatari i informant correctament i fins i tot facilitant-li algun tipus de simulaci\u00f3 de quotes i amortitzaci\u00f3 \u00ab.<\/em><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n AVALUACI\u00d3 DE SOLV\u00c8NCIA I SIMULACIONS<\/span><\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En aquest sentit, Su\u00e1rez tamb\u00e9 insta el ministeri d’Economia a que publiqui ja la modificaci\u00f3 de l’Ordre de transpar\u00e8ncia<\/strong> i protecci\u00f3 de el client de serveis bancaris que t\u00e9 com a objectiu millorar la publicitat i comercialitzaci\u00f3 de la targeta revolving, per a l’elaboraci\u00f3 des d\u2019ASUFIN hem presentat al\u00b7legacions.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En l’Ordre no es limita el tipus d’inter\u00e8s per\u00f2 s\u00ed el termini de pagament, a l’elevar el percentatge m\u00ednim d’amortitzaci\u00f3 al 25% el que restringeix enormement els interessos que es paguen pel deute<\/strong>. A m\u00e9s, afegeix millores com l’obligaci\u00f3 d’avaluar la solv\u00e8ncia del prestatari o informar el client de manera clara abans i despr\u00e9s de la contractaci\u00f3. A ASUFIN hem presentat algunes propostes de millora com la penalitzaci\u00f3 a l’entitat en cas d’incomplir o la necessitat d’aportar simulacions perqu\u00e8 el consumidor comprengui millor el funcionament d’aquests pr\u00e9stecs.<\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n El primer bar\u00f2metre de\u00a0ASUFIN\u00a0dedicat a targetes\u00a0Revolving<\/a><\/strong>\u00a0llan\u00e7a que el tipus d’inter\u00e8s mitj\u00e0 \u00e9s del 25,20% per finan\u00e7ar compres i del 29,63% per disposar d’efectiu tant en caixers com en el compte corrent.<\/p>\r\n<\/blockquote>\r\n\r\n\r\n\r\n CINQUENA SENT\u00c8NCIA PER TRANSPAR\u00c8NCIA <\/span><\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Mentrestant, el debat als tribunals cont\u00ednua. Les audi\u00e8ncies provincials de Madrid i Alacant han publicat sengles acords d’unificaci\u00f3 de criteri deixant clar que no es recolzaran en les noves estad\u00edstiques del Banc d’Espanya per avaluar si hi ha usura o no i consideren que el fet que el cr\u00e8dit es concedeixi mitjan\u00e7ant una targeta no ha de suposar-li al consumidor haver de pagar el triple d’inter\u00e8s<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n D’altra banda, s\u00f3n cada vegada m\u00e9s els magistrats que declaren la nul\u00b7litat del cr\u00e8dit per falta de transpar\u00e8ncia. Aix\u00ed, a les sent\u00e8ncies ja obtingudes per ASUFIN es suma una cinquena sent\u00e8ncia dictada pel magistrat Francisco Gonz\u00e1lez de Audicana,<\/a><\/strong> el titular del Jutjat de Primera Inst\u00e0ncia n\u00famero 38 de Barcelona (el mateix que va plantejar la q\u00fcesti\u00f3 prejudicial de l’IRPH), a favor del consumidor enfront de l’entitat Wizink que al\u00b7lega \u00abfalta de transpar\u00e8ncia i abusivitat per no superar el control de incorporaci\u00f3 i comprensibilitat\u201d<\/em><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Datada el 11 de febrer, declara nul el contracte de targeta de cr\u00e8dit Citibank modalitat Twin subscrit el 2006 i obliga a Wizink a tornar l’exc\u00e9s del que s’ha abonat pel consumidor per compres i efectius. El client havia disposat d’un total de 12.726 euros i, tot i haver abonat 25.427 euros, encara li quedava pendent un deute de 8.254 euros (\u00e9s a dir, un total 20.955 euros d’interessos per un pr\u00e9stec de 12.726 euros).<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La sent\u00e8ncia dicta que \u00abno quedaran incorporades al contracte les condicions generals que l’adherent no hagi tingut oportunitat real de con\u00e8ixer de manera completa al temps de celebraci\u00f3 del contracte\u00bb<\/em><\/strong>. Un cop salvat aquest primer filtre, \u00ables cl\u00e0usules generals s’han d’ajustar als criteris de transpar\u00e8ncia, claredat, concreci\u00f3 i senzillesa de manera que no quedaran incorporades al contracte les que siguin il\u00b7legibles, ambig\u00fces, fosques i incomprensibles\u00bb. <\/em><\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n\r\n