{"id":50221,"date":"2020-04-17T12:15:01","date_gmt":"2020-04-17T10:15:01","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=50221"},"modified":"2020-09-29T11:53:09","modified_gmt":"2020-09-29T09:53:09","slug":"estudio-los-minicreditos-no-pueden-ser-la-solucion-ante-la-falta-de-liquidez-las-tae-pueden-superar-el-3-500","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/estudio-los-minicreditos-no-pueden-ser-la-solucion-ante-la-falta-de-liquidez-las-tae-pueden-superar-el-3-500\/","title":{"rendered":"ESTUDIO: Los minicr\u00e9ditos no pueden ser la soluci\u00f3n ante la falta de liquidez: las TAE pueden superar el 3.500%"},"content":{"rendered":"\r\n

ASUFIN alerta de un producto de f\u00e1cil acceso, que puede convertirse en una trampa financiera e insta a los canales bancarios convencionales a facilitar anticipos y otras alternativas para los afectados \u00a0\u00a0<\/strong><\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n

La media de tipos de inter\u00e9s del mercado se sit\u00faa en el 2.700% TAE para minicr\u00e9ditos de 300 euros a devolver en un mes <\/strong><\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
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DESCARGA ESTUDIO ASUFIN – MINICR\u00c9DITOS – ABRIL 2020<\/strong><\/a><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

Viernes, 17 de abril de 2020.<\/strong> Los minicr\u00e9ditos que se ofrecen online con todo tipo de facilidades no pueden convertirse en la soluci\u00f3n ante la falta de liquidez<\/strong> que puede generar la par\u00e1lisis econ\u00f3mica por el estado de alarma que vivimos. Seg\u00fan los datos recabados por ASUFIN, las TAE de estos productos pueden superar el 3.500%<\/strong>, con una media del mercado del 2.700% y llevan aparejado riesgos de sobreendeudamiento y morosidad. Las entidades bancarias convencionales han de anticiparse y ofrecer alternativas<\/strong> para los afectados por el estado de alarma que est\u00e9n pendientes de cobrar prestaciones y subsidios<\/strong>.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

El estudio analiza los productos de las 16 principales operadoras de este mercado y desvela los precios para un minicr\u00e9dito de 300 euros a devolver en un mes, que oscilan entre un 1.600% aproximado de TAE, en el caso m\u00e1s barato de Holadinero \u00a0y m\u00e1s de 3.500%, en el m\u00e1s caro de Creditomas. A menor plazo de devoluci\u00f3n, m\u00e1s se encarece la operaci\u00f3n. Pedir 50 euros a devolver en una semana dispara la TAE a un 90.900%. Y si el pr\u00e9stamo es para anticipar el cobro de una determinada cantidad, como puedan ser los 900 euros de una n\u00f3mina (o la prestaci\u00f3n del ERTE, en estas circunstancias)<\/strong> la TAE por un d\u00eda asciende hasta cerca de un 6.800%.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

ASUFIN ADVIERTE DE 5 RIESGOS DE LOS MINICR\u00c9DITOS<\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

En su an\u00e1lisis, ASUFIN ha detectado al menos 5 riesgos de estos productos: el reclamo \u2018coste cero\u2019, el efecto \u2018bola de nieve\u2019, el elevado coste de la operaci\u00f3n, el riesgo de acostumbrarse a adelantar la n\u00f3mina y, por \u00faltimo, el riesgo de impago y morosidad. En efecto, el gancho habitual de muchas operadoras para captar clientes con rapidez es ofrecer un\u00a0 primer pr\u00e9stamo a coste cero. Es el caso de Vivus, Solcr\u00e9dito, Wandoo, Ccloan, Dineo y Cr\u00e9ditoZen<\/em>, entre otras, que ofrecen 300 euros a devolver en 30 d\u00edas, con 0 euros (TAE 0%) de intereses.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

Sin embargo, el modelo de negocio de estas operadoras reside en que los clientes repitan operaciones sucesivas; s\u00f3lo as\u00ed se cubre la alta exposici\u00f3n que asumen por la morosidad<\/strong>. Hay que tener en cuenta que el an\u00e1lisis de riesgos de estas operaciones es casi inexistente y algunas empresas aceptan directamente aceptan clientes con impagos declarados.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

Esta din\u00e1mica conduce directamente al peligroso efecto \u201cbola de nieve\u201d<\/strong>, que genera la acumulaci\u00f3n de deudas por la incapacidad de ir devolviendo las anteriores. Por ejemplo, Los 300 euros que se piden a devolver en un mes generan intereses por 105 euros, lo que supone pagar 405 euros al t\u00e9rmino del plazo. Si no se puede hacer frente a esa cantidad, se pide otro pr\u00e9stamo a otra operadora por esos 405 euros, que se destinan exclusivamente a pagar lo que se debe del primer pr\u00e9stamo. Si de nuevo no se pudiera satisfacer la deuda, en dos meses ascender\u00eda a 520 euros. Es decir, un incremento del 73%.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

Por esta raz\u00f3n, es vital que a la hora de pedir este tipo de microcr\u00e9ditos se tenga seguridad de que se podr\u00e1 devolver la cantidad al t\u00e9rmino del plazo. Son muchos los casos que al no poder hacerlo, el resultado final es que por cantidades muy peque\u00f1as se entra en un grave problema financiero<\/strong>.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

OPORTUNIDAD PARA LA BANCA TRADICIONAL<\/strong><\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

En un escenario como el actual, cuando muchos ciudadanos van a sufrir problemas coyunturales de tensi\u00f3n financiera y desequilibrio entre ingresos y deuda contra\u00edda, alertamos del peligro de acudir de manera recurrente a este tipo de productos financieros. En ASUFIN estamos atendiendo a muchas familias que, debido al atasco que se ha producido en la administraci\u00f3n, no cobrar\u00e1n la prestaci\u00f3n de desempleo hasta mayo o junio, pero pueden demostrar que su solicitud ha sido aprobada y dispondr\u00e1n de este dinero.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

Ante el riesgo de que pidan un pr\u00e9stamo r\u00e1pido, instamos a las entidades financieras tradicionales para que articulen \u00a0medidas de aplazamiento de deuda para aliviar de forma temporal<\/strong> los desajustes presupuestarios de las familias.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n

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