{"id":62804,"date":"2021-04-09T09:00:30","date_gmt":"2021-04-09T09:00:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=62804"},"modified":"2022-05-30T09:31:55","modified_gmt":"2022-05-30T09:31:55","slug":"asufin-te-informa-que-es-el-irph-como-reclamarlo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/asufin-te-informa-que-es-el-irph-como-reclamarlo\/","title":{"rendered":"ASUFIN TE INFORMA: \u00bfQu\u00e9 es el IRPH? \u00bfC\u00f3mo reclamarlo?"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"62804\" class=\"elementor elementor-62804\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-e2cf70f elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"e2cf70f\" data-element_type=\"section\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-container elementor-column-gap-default\">\n\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-column elementor-col-100 elementor-top-column elementor-element elementor-element-344cfa9\" data-id=\"344cfa9\" data-element_type=\"column\">\n\t\t\t<div class=\"elementor-widget-wrap elementor-element-populated\">\n\t\t\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-88b86cb elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"88b86cb\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h4>Se calcula que cerca de un mill\u00f3n de familias tiene su hipoteca referenciada a <a href=\"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/reclama\/irph\/\">IRPH<\/a>, un \u00edndice que encarece, de media, 165 euros al mes el pago del pr\u00e9stamo.\u00a0<\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-0d9abf8 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"0d9abf8\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>En cifras redondas, podemos decir que una persona con una hipoteca referenciada al IRPH, acaba pagando entre 25.000 y 30.000 euros m\u00e1s, que aquellos que optaron por el Euribor.<\/p><h5>\u00bfQu\u00e9 es el IRPH?<\/h5><p>El IRPH o \u00cdndice de Referencia de Pr\u00e9stamos Hipotecarios, es un tipo de inter\u00e9s que se comercializ\u00f3 (principalmente por las cajas de ahorro, pero tambi\u00e9n por algunos bancos) hace a\u00f1os (hasta la crisis financiera de 2008) para el c\u00e1lculo de intereses en hipotecas variables.<\/p><h5>\u00bfC\u00f3mo se calcula?<\/h5><p>Una de las principales &#8220;supuesta&#8221; ventaja de este \u00edndice frente al Euribor era su menor volatilidad y, por tanto, mayor estabilidad.\u00a0 Sin recurrir a grandes f\u00f3rmulas, basta con fijarnos en c\u00f3mo se calcula cada uno de ellos, para darnos cuenta de que \u201cel todo siempre es superior a la parte\u201d y, por tanto, el IRPH siempre iba a ser m\u00e1s desfavorable para el consumidor:<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-4cce1b5 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"4cce1b5\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<ul><li><strong>IRPH:<\/strong> Se calcula a partir de la <u>media de los precios<\/u> hipotecarios del mercado, en los que ya est\u00e1n incluidos los \u00edndices de referencia (Euribor e IRPH, entre otros) adem\u00e1s de las comisiones que se a\u00f1aden a cada hipoteca. Es decir:<\/li><\/ul><p><em>IRPH= media de <u>precios<\/u> de hipotecas (incluye \u00edndices + comisiones + gastos)<\/em><\/p><ul><li><strong>Euribor<\/strong>: acr\u00f3nimo de <em>Europe Interbank Offered Rate<\/em>\u201d, se calcula a partir de <u>los tipos de inter\u00e9s<\/u> a los que se prestan los bancos en la Uni\u00f3n Monetaria, es decir, se trata de la media simple de los tipos de inter\u00e9s diarios aplicados por los bancos.<\/li><\/ul><p><em>Euribor = media de tipos de inter\u00e9s (s\u00f3lo tipos de inter\u00e9s a los que se prestan los bancos)<\/em><\/p><p>Como podemos ver, en las hipotecas referenciadas al IRPH se da una duplicidad de los gastos (al incluirse por partida doble las comisiones y gastos), que no sucede en el caso del Euribor.<\/p><ul><li><strong>Precio de una hipoteca en IRPH:<\/strong> IRPH (en su c\u00e1lculo est\u00e1n incluidos comisiones y gastos) + diferencial + comisiones y gastos.<\/li><li><strong>Precio de una hipoteca en Euribor:<\/strong> Euribor (en su c\u00e1lculo s\u00f3lo se considera la media de tipos de inter\u00e9s) + diferencial + comisiones y gastos.<\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-3e7367b elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"3e7367b\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h5><a href=\"https:\/\/panel.asufin.com\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Accede a nuestra calculadora de IRPH<\/a><\/h5>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b7f99f0 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b7f99f0\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Para entender hasta qu\u00e9 punto<strong> el IRPH es un \u00edndice que encarece las hipotecas<\/strong>, veamos la cotizaci\u00f3n actual del IRPH Entidades (como veremos m\u00e1s adelante, el \u00fanico que sigue vigente) vs el Euribor:<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-561f86a elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"561f86a\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" data-attachment-id=\"62958\" data-permalink=\"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/asufin-te-informa-que-es-el-irph-como-reclamarlo\/210409_cotizacion_actual_euribor_vs_iprh_entidadas\/\" data-orig-file=\"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210409_cotizacion_actual_euribor_vs_IPRH_entidadas.png?fit=2501%2C1687&amp;ssl=1\" data-orig-size=\"2501,1687\" data-comments-opened=\"1\" 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las novedades del IRPH tra\u00eddas desde Europa<\/a><\/h5>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-fc02c0f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"fc02c0f\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<h5>\u00bfC\u00f3mo s\u00e9 que tengo un IRPH en mi hipoteca?<\/h5><p>B\u00e1sicamente, si tu pr\u00e9stamo no est\u00e1 referenciado a Euribor, tienes un IRPH. <br \/>Se calcula que un <strong>20% aproximado de las hipotecas de nuestro pa\u00eds est\u00e1n referenciadas a este \u00edndice.<\/strong> Hay dos formas de comprobarlo:<br \/>\u2022 Hay que buscarlo en las escrituras de constituci\u00f3n de la hipoteca: el precio se establece en la cl\u00e1usula de inter\u00e9s o intereses del pr\u00e9stamo. <br \/>\u2022 Otra forma de averiguarlo es ver si se est\u00e1 pagando, por una hipoteca a inter\u00e9s variable, un inter\u00e9s superior al 2%; si es tu caso, es muy probable que est\u00e9 detr\u00e1s un IRPH.<\/p><p>Como coment\u00e1bamos al principio, si bien algunos bancos recurrieron al uso de este \u00edndice, quienes principalmente lo aplicaron fueron las cajas de ahorro. De hecho, se diferenciaba entre:<br \/>\u2022 IRPH Ceca o Cajas de ahorros<br \/>\u2022 IRPH Bancos<\/p><p>Estos dos \u00edndices dejaron de ser tipos de inter\u00e9s oficiales del mercado hipotecario por la Orden del Ministerio de Econom\u00eda EHA\/2899\/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protecci\u00f3n del cliente de servicios bancarios, por considerar que su c\u00e1lculo era excesivamente opaco, y se fij\u00f3 su desaparici\u00f3n con la Ley 14\/2013, de 27 de septiembre, de Apoyo a los Emprendedores y su Internacionalizaci\u00f3n. <strong>Eso s\u00ed, sigui\u00f3 vigente el IRPH Entidades, el \u00fanico v\u00e1lido hoy.<\/strong><\/p><h5>\u00bfQu\u00e9 puedo reclamar?<\/h5><p>Todo consumidor que tenga una hipoteca referenciada a IRPH puede reclamar alegando falta de transparencia. \u00a0<\/p><p>En ASUFIN cuestionamos que sea un \u00edndice v\u00e1lido para las hipotecas y consideramos que los afectados tienen derecho a que se elimine de su pr\u00e9stamo de forma total, de modo que quede sin remunerar: <strong>es decir, s\u00f3lo se paga la parte del capital prestado<\/strong>. En sentencia positiva, se recuperar\u00e1 toda la parte pagada de m\u00e1s por unos intereses referenciados a un \u00edndice opaco y poco transparente.<\/p><p>Como coment\u00e1bamos en cifras redondas, podemos decir que una persona con una hipoteca referenciada al IRPH, <strong>acaba pagando entre 25.000 y 30.000 euros m\u00e1s<\/strong>, que aquellos que optaron por el Euribor.<\/p><p>Si extrapolamos estas cifras al mill\u00f3n de hipotecas que coment\u00e1bamos, estamos de una cantidad nada despreciable de 25.000.000.000\u20ac.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-562f09c elementor-widget elementor-widget-image\" data-id=\"562f09c\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"image.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<img decoding=\"async\" data-attachment-id=\"62836\" data-permalink=\"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/asufin-te-informa-que-es-el-irph-como-reclamarlo\/210406_comercializacion_irph_2\/\" data-orig-file=\"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?fit=2501%2C1919&amp;ssl=1\" data-orig-size=\"2501,1919\" data-comments-opened=\"1\" data-image-meta=\"{&quot;aperture&quot;:&quot;0&quot;,&quot;credit&quot;:&quot;&quot;,&quot;camera&quot;:&quot;&quot;,&quot;caption&quot;:&quot;&quot;,&quot;created_timestamp&quot;:&quot;0&quot;,&quot;copyright&quot;:&quot;&quot;,&quot;focal_length&quot;:&quot;0&quot;,&quot;iso&quot;:&quot;0&quot;,&quot;shutter_speed&quot;:&quot;0&quot;,&quot;title&quot;:&quot;&quot;,&quot;orientation&quot;:&quot;0&quot;}\" data-image-title=\"210406_comercializacion_IRPH_2\" data-image-description=\"\" data-image-caption=\"\" data-large-file=\"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?fit=800%2C614&amp;ssl=1\" width=\"800\" height=\"614\" src=\"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?fit=800%2C614&amp;ssl=1\" class=\"attachment-large size-large wp-image-62836\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?w=2501&amp;ssl=1 2501w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?resize=300%2C230&amp;ssl=1 300w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?resize=1024%2C786&amp;ssl=1 1024w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?resize=768%2C589&amp;ssl=1 768w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?resize=1536%2C1179&amp;ssl=1 1536w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?resize=2048%2C1571&amp;ssl=1 2048w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?w=1600&amp;ssl=1 1600w, https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_comercializacion_IRPH_2.jpg?w=2400&amp;ssl=1 2400w\" sizes=\"(max-width: 800px) 100vw, 800px\" title=\"\">\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-ba38e78 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"ba38e78\" data-element_type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p style=\"margin: 0cm;\">\u00bfC\u00f3mo puedo hacerlo?<\/p><p style=\"margin: 0cm;\">Recopila toda la informaci\u00f3n que tengas de tu hipoteca y escr\u00edbenos a <a href=\"mailto:info@asufin.com\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">info@asufin.com<\/a> para que podamos estudiar tu caso y <strong>proponerte la mejor estrategia de defensa para tu caso.<\/strong><\/p><h5>\u00bfQu\u00e9 dicen los tribunales?<\/h5><p>La mayor\u00eda de los jueces de primera instancia est\u00e1n fallando a favor del consumidor. Y si bien el Tribunal Supremo ha emitido cinco sentencias considerando legal la inclusi\u00f3n del IRPH en las hipotecas, argumentando que es un \u00edndice supervisado por el Banco de Espa\u00f1a, persisten las dudas. En estos momentos, <strong style=\"color: var( --e-global-color-text ); font-family: var( --e-global-typography-text-font-family ), Sans-serif; font-size: 1rem;\">hay admitidas a tr\u00e1mite dos cuestiones prejudiciales en el Tribunal de Justicia de la UE,<\/strong><span style=\"color: var( --e-global-color-text ); font-family: var( --e-global-typography-text-font-family ), Sans-serif; font-weight: var( --e-global-typography-text-font-weight ); font-size: 1rem;\"> de sendos jueces de primera instancia de nuestro pa\u00eds, que tienen que ser aclaradas. Y el propio Supremo ha determinado, v\u00eda Providencia, que suspender\u00e1 los procedimientos en curso ante la existencia de cuestiones prejudiciales. El tiempo juega a favor de los afectados, cuya causa sigue viva en los tribunales.<\/span><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Se calcula que cerca de un mill\u00f3n de familias tiene su hipoteca referenciada a IRPH, un \u00edndice que encarece, de media, 165 euros al mes el pago del pr\u00e9stamo. <\/p>\n","protected":false},"author":279,"featured_media":62834,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[3436,103,7609,42],"tags":[1114],"class_list":["post-62804","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-cast","category-asufin-comunicados","category-asufin-te-informa","category-irph","tag-noticias"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/04\/210406_FB_SABIAS_QUE_ASUFIN_TE_INFORMA.jpg?fit=1200%2C630&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-gkY","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62804","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/279"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=62804"}],"version-history":[{"count":64,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62804\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":101179,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/62804\/revisions\/101179"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/62834"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=62804"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=62804"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=62804"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}