{"id":67585,"date":"2021-08-27T13:58:52","date_gmt":"2021-08-27T13:58:52","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=67585"},"modified":"2021-08-27T13:58:57","modified_gmt":"2021-08-27T13:58:57","slug":"revolving-les-comissions-fan-elevar-la-tae-per-sobre-del-20","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/ca\/revolving-les-comissions-fan-elevar-la-tae-per-sobre-del-20\/","title":{"rendered":"REVOLVING: Les comissions fan elevar la TAE per sobre del 20%"},"content":{"rendered":"\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Malgrat l’ajust de tipus d’inter\u00e8s, pels pronunciaments del\u00a0TJUE\u00a0i el Suprem, les\u00a0TAE\u00a0d’entitats com a BBVA,\u00a0Openbank\u00a0i CaixaBank superen el 23%, segons el nostre \u00faltim Bar\u00f2metre<\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

La mitjana de preus de les revolving es situa en el 18,88% en termes TAE (interessos m\u00e9s comissions i despeses), segons el nostre nou Bar\u00f2metre, que sondeja als 13 principals operadors del mercat. Per\u00f2 hi ha entitats que superen \u00e0mpliament el 20%\u00a0TAE, com a BBVA amb les seves targetes Despr\u00e9s Or<\/em> i Despr\u00e9s<\/em>, amb el 27,49% i el 25,41%, respectivament;\u00a0Openbank, amb el seu Visa\u00a0Diamond<\/em>, al 23,26%, i CaixaBank, amb el seu Visa&Go<\/em>, al 23%.<\/strong> La clau est\u00e0 en les comissions i despeses eleven els tipus d’inter\u00e8s que, de mitjana, se situen en el 16,49%.

La sent\u00e8ncia 149\/2020 del Tribunal Suprem, de 4 de mar\u00e7<\/a>, que va titllar de \u201cusurer\u201d el tipus d’inter\u00e8s per sobre del 20% va provocar ajustos en el sector, per\u00f2 no suficients. La retallada en els tipus d’inter\u00e8s que hem anat veient al llarg de l’any, es veu compensat per les comissions i despeses, la qual cosa continua situant el preu total d’aquestes targetes a l’entorn de la usura.<\/strong>

I \u00e9s que despr\u00e9s de l’aturada en el descens dels tipus nominals, que passen del 16,71%, registrat al gener, al 16,49% actual, altres vies de cobrament guanyen import\u00e0ncia, com s\u00f3n les comissions d’emissi\u00f3<\/strong> que, de fet, en altres segments de targetes, com les de d\u00e8bit, ja estan pujant.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t
Descarrega aqu\u00ed el nostre IV Bar\u00f2metre de targetes revolving<\/a><\/h5>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t
\n\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t
\n\t\t\t\t
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t

Amb tot, el perill real d’aquestes targetes, i sobre el qual sempre hem posat el focus, radica \u201cen la falta de transpar\u00e8ncia del mecanisme d’amortitzaci\u00f3 que porta al consumidor a pensar, err\u00f2niament, que adquireix una targeta de facilitat de pagaments quan en realitat contracta una l\u00ednia de cr\u00e8dit oberta que li atrapa en una espiral de deute\u201d, en paraules de Patricia Su\u00e1rez, presidenta d’ASUFIN<\/strong>. \u201cNo poden continuar sent tan summament accessibles unes targetes que s\u00f3n aut\u00e8ntiques bombes de cr\u00e8dit, que permeten disposicions molt elevades i pagament de quotes realment petites; \u00e9s un perill per al consumidor\u201d, alerta.

Per exemple, moltes d’aquestes targetes permeten disposici\u00f3 de cr\u00e8dit de 8.000 euros o m\u00e9s. Un deute d’aquesta quantitat i amb els tipus mitjans que detectem en el mercat, del 16,49% nominal i 18,88%\u00a0TAE, es pagaria nom\u00e9s d’interessos el primer mes 109,93 euros.<\/strong>

El cas d’Openbank<\/strong>

D’altra banda, l’efecte \u2018baixada\u2019 de la TAE, del 22,84% de gener, al 18,88%, es deu en bona part la important rebaixa progressiva de la comissi\u00f3 d’emissi\u00f3 aplicada per la Visa Diamond Infinite Credit d’Openbank. Aquesta targeta es comercialitzava fins a finals de l’any 2020 amb una comissi\u00f3 de 125 euros i s’oferia gratis el primer any, la qual cosa permetia a l’entitat no incloure-la per al c\u00e0lcul de la TAE, malgrat ser obligatori. Al desembre de l’any passat, aquesta entitat va fer cas als nostres advertiments i va incloure una nota indicant la TAE a partir del segon any<\/strong>. Actualment, continuen incloent en la TAE el cost de la comissi\u00f3 que, aix\u00f2 s\u00ed, ha passat a ser de 55 euros, la qual cosa ha impactat a la baixa en la mitjana del mercat.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Malgrat l’ajust de tipus d’inter\u00e8s, pels pronunciaments del\u00a0TJUE\u00a0i el Suprem, les\u00a0TAE\u00a0d’entitats com a BBVA,\u00a0Openbank\u00a0i CaixaBank superen el 23%, segons el nostre \u00faltim Bar\u00f2metre La mitjana de preus de les revolving es situa en el 18,88% en termes TAE (interessos m\u00e9s comissions i despeses), segons el nostre nou Bar\u00f2metre, que sondeja als 13 principals operadors del […]<\/p>\n","protected":false},"author":279,"featured_media":67186,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[3278,3279,6852,6902,7313],"tags":[],"class_list":["post-67585","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-asufin-comunicats-cat","category-asufin-destacat-cat","category-asufin-estudis-cat","category-targetes-revolving-cat","category-tjue-cat"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2021\/07\/anonymous-woman-paying-in-shop.jpg?fit=1000%2C667&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-hA5","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67585","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/279"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=67585"}],"version-history":[{"count":7,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67585\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":67598,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67585\/revisions\/67598"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/67186"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=67585"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=67585"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=67585"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}