El Juzgado de Primera Instancia n\u00famero 18 de Valencia<\/a> ha declarado nulo un contrato de permuta financiera que Banco Cooperativo firm\u00f3 con una peque\u00f1a empresa dedicada a actividades relacionadas con la instalaci\u00f3n de energ\u00edas alternativas. El cliente formul\u00f3 la demanda asegurando que \u0093prest\u00f3 su consentimiento por error debido a la falta de informaci\u00f3n que la entidad financiera le proporcion\u00f3 sobre la naturaleza jur\u00eddica del contrato\u0094, ya que se trat\u00f3 de un instrumento financiero complejo y no de un seguro que le proteger\u00eda de la subida del Euribor.<\/strong><\/p>\n Banco Cooperativo inst\u00f3 a la peque\u00f1a empresa a contratar el swap a trav\u00e9s de un e-mail que le envi\u00f3 a uno de los tres socios de la mercantil. Se trat\u00f3 de una recomendaci\u00f3n, lo que hizo confiar al socio en un buen asesoramiento por parte de su banco. En Las Palmas de Gran Canaria<\/span><\/strong>, el Juzgado de Primera Instancia n\u00famero 2<\/a> ha declarado la nulidad de otro contrato de permuta financiera de tipos de inter\u00e9s que Caja Rural de Canarias (Banco Cooperativo) firm\u00f3 con otra peque\u00f1a empresa. La entidad bancaria tendr\u00e1 que devolver a su cliente 93.311 euros. <\/span><\/strong><\/p>\n El Banco no inform\u00f3 debidamente a su cliente de los riesgos que supon\u00edan la firma del contrato swap. Especialmente lo referido a una bajada de los tipos de inter\u00e9s, situaci\u00f3n en la cual, el cliente tendr\u00eda que pagar al banco. El producto comercializado tiene tintes especulativos en el que se juega con el diferencial de los intereses que se intercambian; \u00a0por lo que al producirse la bajada de los tipos, el cliente registr\u00f3 enormes p\u00e9rdidas y graves perjuicios econ\u00f3micos, tal y como expresa la sentencia. \u00a0Tampoco se le inform\u00f3 del coste de cancelaci\u00f3n anticipada<\/strong>. La Ley General del Mercado de Valores considera \u00e9stas como infracciones que incumplen con totalidad la obligaci\u00f3n de las entidades financieras y bancarias para-con- sus clientes.<\/p>\n El representante de la entidad mercantil<\/strong>, que cuenta con estudios universitarios, est\u00e1 considerado como cliente minorista seg\u00fan la directiva europea MIFID<\/strong>. El juez del caso a\u00f1ade que es obvio que eso \u0093no implica en absoluto que pudiera tener conocimientos en materia financiera y menos sobre esa clase de productos que nunca hab\u00eda firmado con anterioridad\u0094.<\/p>\n El Juzgado n\u00famero 1 <\/a>de Tudela<\/span><\/strong> ha cancelado otro swap que Banco Cooperativo le vendi\u00f3 a un particular. Y en Guip\u00fazcoa<\/span><\/strong>, la Secci\u00f3n Tercera de la Audiencia Provincial<\/a> ha revocado la sentencia emitida por un Juzgado de Bergara, dando la raz\u00f3n a un particular<\/strong> al que Banco Cooperativo (Caja Rural de Navarra) le hab\u00eda vendido un swap tras suscribir un pr\u00e9stamo hipotecario. La nueva sentencia condena a la entidad financiera, quien tendr\u00e1 que devolver a su cliente las cantidades debidas resultantes del contrato.<\/p>\n Para los magistrados existi\u00f3 vicio y error en el consentimiento dado que el contrato que el cliente firm\u00f3 se correspond\u00eda con una permuta financiera de tipos de inter\u00e9s, y no con un \u0093seguro\u0094, que fue lo que el Banco le hizo creer al particular. Adem\u00e1s, Banco Cooperativo incumpli\u00f3 su deber de informaci\u00f3n y ofreci\u00f3<\/span> un producto a un cliente calificado seg\u00fan el test de idoneidad como minorista, <\/strong>sin que \u00e9ste hubiera solicitado ning\u00fan tipo de asesoramiento. <\/strong>Adem\u00e1s no se entreg\u00f3 copia del contrato.<\/p>\n Adem\u00e1s, la entidad financiera abus\u00f3 de la confianza de su cliente, puesto que no le inform\u00f3 claramente de lo que ocurrir\u00eda en caso de bajada de los tipos de inter\u00e9s-justo lo que sucedi\u00f3-, teniendo adem\u00e1s el Banco una clara ventaja sobre los conocimientos del mercado y de las tendencias de los tipos de inter\u00e9s.<\/p>\n Y por \u00faltimo, en Soria<\/span><\/strong>, el Juzgado de Primera Instancia n\u00famero 4<\/a> ha declarado la nulidad de un contrato de permuta financiera de tipos de inter\u00e9s que Banco Cooperativo (Caja Rural de Soria) le vendi\u00f3 a una peque\u00f1a empresa dedicada a la producci\u00f3n de energ\u00eda solar.<\/p>\n La falta de transparencia y diligencia profesional<\/strong> en la actuaci\u00f3n de la entidad bancaria sumada al incumplimiento del deber de informaci\u00f3n<\/strong> con su cliente (por el cual tiene que proporcionarle una informaci\u00f3n clara, veraz y completa<\/span> sobre las clausulas contractuales, los riesgos y la naturaleza del producto) choc\u00f3 frontalmente con la Ley General del Mercado de Valores, que no fue respetada por Banco Cooperativo <\/strong>seg\u00fan la magistrada.<\/p>\n El swap le fue vendido<\/strong> al cliente \u0093como un producto para clientes preferentes\u0094<\/strong>, insistiendo el Banco en que su suscripci\u00f3n era muy necesaria porque se preve\u00eda una tendencia alcista de los tipos <\/strong>y que actuar\u00eda como un seguro frente a la subida del Euribor \u0093pudiendo la empresa evitar problemas de liquidez\u0094 Adem\u00e1s, Banco Cooperativo incumpli\u00f3 la normativa MIFID<\/strong>, ya que no asesor\u00f3 debidamente a un cliente de perfil minorista vendi\u00e9ndole un producto que no era adecuado y que para el que el cliente no estaba preparado. La entidad financiera tendr\u00e1 que devolver a su cliente 43.204 euros.<\/span><\/strong><\/p>\n Direcci\u00f3n Letrada: Benjam\u00edn J. Prieto Clar<\/strong> Direcci\u00f3n Letrada: Rajesh Chelleram<\/strong> Direcci\u00f3n Letrada: Ignacio Jos\u00e9 Ferrer-Bonsoms Hern\u00e1ndez<\/strong> Direcci\u00f3n Letrada: Mar\u00eda Isabel Iglesias Molins<\/strong>
\nLa sentencia recuerda que la pyme goza de un perfil minorista<\/strong> seg\u00fan la normativa MIFID, y se encuentra adem\u00e1s en la condici\u00f3n de \u0093consumidor\u0094, lo que le otorga un mayor grado de protecci\u00f3n<\/strong>. \u00a0Adem\u00e1s, el magistrado hace hincapi\u00e9 en el contenido de la Ley General del Mercado de Valores<\/strong>, en el que obliga a las entidades financieras \u0093a comportarse con diligencia y transparencia en inter\u00e9s de sus clientes y en defensa de la integridad del mercado, asegur\u00e1ndose adem\u00e1s de que los clientes disponen de toda la informaci\u00f3n necesaria para tomar una decisi\u00f3n sobre su inversi\u00f3n con conocimiento de causa\u0094.<\/p>\n
\nLa sentencia recoge las Reclamaciones del Banco de Espa\u00f1a<\/strong> sobre los contratos swaps, entre las cuales destacan: \u0093que se trata de un contrato con un importante grado de complejidad<\/strong>, que para su correcta comprensi\u00f3n y valoraci\u00f3n se necesita una formaci\u00f3n financiera superior<\/strong> a la que posee la clientela bancaria en general, que se trata de un producto que debe ser ofrecido con el soporte informativo necesario<\/strong>, para que las entidades financieras puedan de hecho acreditar que le facilitaron a su cliente la informaci\u00f3n necesaria\u0085\u0094. Tampoco se le explic\u00f3 al cliente que exist\u00eda un coste de cancelaci\u00f3n anticipada ni cu\u00e1l era la f\u00f3rmula exacta para calcularlo. El magistrado del caso hace hincapi\u00e9 en que el asesoramiento de las entidades bancarias debe ser a\u00fan mayor cuando se trata de clientes minoristas, \u0093m\u00e1xime cuando los bancos disponen de la ventaja de contar con recursos econ\u00f3micos y medios para poder tener un privilegiado conocimiento t\u00e9cnico del mercado financiero<\/span>\u0094. Banco Cooperativo<\/strong> incumpli\u00f3 todas las obligaciones recogidas en las anteriores Reclamaciones, incumpliendo tambi\u00e9n la LGMV y la normativa comunitaria MIFID<\/strong>.<\/p>\n
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\nBanco: Banco Cooperativo. CR Valencia.<\/strong>
\nProducto: Swap<\/strong>
\nPerfil: Pyme<\/strong>
\nPDF: S_120423_BCOOP_CRVALENCIA_JPI18_VALENCIA_PYME_SIN.pdf<\/a><\/strong><\/p>\n
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\nBanco: Banco Cooperativo. CR Canarias<\/strong>
\nProducto: Swap<\/strong>
\nPerfil: Pyme<\/strong>
\nPDF: S_120502_BCOOP_CRCANARIAS_JPI2_CANARIAS_PYME_SIN.pdf<\/a><\/strong><\/p>\n
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\nBanco: Banco Cooperativo. CR Navarra<\/strong>
\nProducto: Swap<\/strong>
\nPerfil: Particular<\/strong>
\nPDF: S_120326_BCOOP_CRNAVARRA_JPI1_TUDELA_PART_SIN.pdf<\/a><\/strong><\/p>\n
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\nBanco: Banco Cooperativo. CR Navarra<\/strong>
\nProducto: Swap<\/strong>
\nPerfil: Particular<\/strong>
\nPDF: S_120322_BCOOP_CRNAVARRA_AP3_GIPUZCOA_REVOCA_111124_JPIEI2_BERGARA_PART_SIN.pdf<\/a><\/strong><\/p>\n
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