{"id":92194,"date":"2022-03-21T08:41:13","date_gmt":"2022-03-21T08:41:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.asufin.com\/?p=92194"},"modified":"2022-03-25T08:39:36","modified_gmt":"2022-03-25T08:39:36","slug":"en-las-revolving-hay-que-alegar-transparencia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/en-las-revolving-hay-que-alegar-transparencia\/","title":{"rendered":"La inexistencia de un criterio por usura refuerza la falta de transparencia en los pleitos de revolving"},"content":{"rendered":"\t\t
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Demostramos que existe inseguridad jur\u00eddica, con pleitos que resultan desfavorables al consumidor, en los que es necesario alegar falta de transparencia<\/h4>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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Nuestro an\u00e1lisis de los fallos por tarjetas revolving demuestra que la defensa jur\u00eddica que se basa s\u00f3lo en el tipo de inter\u00e9s usurero y desproporcionado no garantiza un veredicto positivo para el consumidor<\/strong>, por lo que se hace necesario a\u00f1adir la falta de transparencia. As\u00ed las cosas, hasta un 21% de las sentencias analizadas con tipos de inter\u00e9s del 24% al 25,99% resultan favorables a las entidades.<\/p>

De hecho, apreciamos falta de seguridad jur\u00eddica<\/strong> porque si bien se podr\u00eda pensar que cuanto mayor es la TAE, m\u00e1s probabilidades de \u00e9xito existen, dada la l\u00f3gica planteada por el argumento de usura, la realidad demuestra que no es as\u00ed.<\/p>

El porcentaje de casos perdidos por los consumidores en asuntos de menos del 19% TAE se eleva al 28,69%, frente al 12,47% de media. Por su parte, las resoluciones que versan sobre TAE elevadas<\/a> tienen una tasa de \u00e9xito muy alta, superior al 90%, llegando a ser del 100% en las que superan el 30% TAE. Pero si analizamos los tramos m\u00e1s bajos y, sobre todo, los tramos medios, el resultado no es tan evidente<\/strong>.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Las sentencias con TAE del 20% al 21,99% tienen un \u00e9xito para el consumidor cercano a la media, 86,70%, y aquellas con TAE que van 22% a 23,99% TAE suben hasta el 92,30% de \u00e9xito, es decir, 5 puntos m\u00e1s que la media. Pero resulta contradictorio el resultado del tramo que va del 24% al 25,99% y que concentra m\u00e1s del 28% de litigiosidad. Contra todo pron\u00f3stico, el 21,6% de los casos han sido a favor de la entidad, es decir, casi el doble de la media<\/strong>.<\/p>

Nos encontramos con una jurisprudencia poco homog\u00e9nea <\/strong>en la que, dependiendo del fuero, se dictan sentencias que no consideran usura una TAE del 24% y s\u00ed una del 18%. Una situaci\u00f3n que, si bien sigue siendo mayoritariamente favorable al consumidor, no es ni mucho menos deseable para ninguna de las partes.<\/p>

Esta realidad tiene lugar en un contexto en el que los pleitos sobre cr\u00e9dito y tarjetas revolving sigue aumentando y nada hace pensar que vaya a disminuir en un futuro cercano<\/strong>. Sin embargo, la falta de criterio homog\u00e9neo que permita establecer con claridad un valor de la TAE a partir de la cual se considera usura, genera una inseguridad jur\u00eddica<\/strong> que no favorece a nadie.<\/p>

Desde ASUFIN siempre hemos defendido que la defensa de los consumidores en los asuntos de tarjetas revolving no debe centrarse \u00fanicamente en la usura, sino en la clara falta de transparencia que se ha observado en la comercializaci\u00f3n de este tipo de cr\u00e9dito<\/strong> y que ha ocasionado situaciones de sobreendeudamiento en muchas familias.<\/p>

Consideramos que la futura transposici\u00f3n de la Directiva de Cr\u00e9dito al Consumo<\/a> es una oportunidad para establecer par\u00e1metros claros que limiten pr\u00e1cticas usurarias en el mercado<\/strong>, no solo en pr\u00e9stamos revolving sino en otros tipos de cr\u00e9dito, como los cr\u00e9ditos r\u00e1pidos o de un d\u00eda, que est\u00e1n floreciendo en internet sin control ninguno con graves perjuicios para los consumidores y un alto riesgo de sobreendeudamiento.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Demostramos que existe una gran inseguridad jur\u00eddica con criterios no claros por usura, por lo que se hace necesario alegar falta de transparencia en la comercializaci\u00f3n de estas tarjetas<\/p>\n","protected":false},"author":279,"featured_media":92202,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_jetpack_newsletter_access":"","_jetpack_dont_email_post_to_subs":false,"_jetpack_newsletter_tier_id":0,"_jetpack_memberships_contains_paywalled_content":false,"_jetpack_memberships_contains_paid_content":false,"footnotes":""},"categories":[3366,103,43,3386,211],"tags":[],"class_list":["post-92194","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-tarjetas-revolving","category-asufin-comunicados","category-asufin-destacado","category-asufin-estudios","category-tribunales"],"acf":[],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/staging.asufin.com\/staging\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/las-sentencias-revolving-hay-que-alegar-transparencia.jpeg?fit=1500%2C1000&ssl=1","jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/peayLa-nZ0","jetpack_likes_enabled":false,"jetpack_sharing_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92194","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/users\/279"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=92194"}],"version-history":[{"count":12,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92194\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":93041,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92194\/revisions\/93041"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media\/92202"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=92194"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=92194"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/staging.asufin.com\/staging\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=92194"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}